職場新人規劃保單前的財務三盤點
職場新人規劃保單前的財務三盤點

每年第二、三季都是準備踏入社會的職場新鮮人找工作、開始規劃就業後人生的關鍵時刻,永達保經指出,社會新鮮人應提早培養正確的保險觀念,盤點自身保障、收支狀況與財務規劃,善用時間、體況及保費上的優勢,提前規劃適當保單,以從容應對未來的人生。

職場新鮮人可支配所得大多有限,永達保經指出,在此前提下,其抗風險的能力也相對較低,任何的疾病與意外都可能讓新鮮人「荷包重傷」。永達保經建議,新鮮人在思考如何支配薪資時,可進行三大財務現況的盤點,包括:盤點舊有保單與保障、盤點固定收入與開銷、盤點財務規劃與目標。

不少父母很早就幫孩子購買保單,社會新鮮人應先檢視過去父母幫自己購買的保單,盤點自身風險保障是否足夠;例如,先開通壽險公會「保險存摺」,釐清自己已經擁有的保障與額度,再思考如何為自己補足保障缺口。

第二步,在收入有限前提下,可透過預算分配,扣除必要開銷,盤點可供靈活運用的資金,採用「433」的方式進行財務配置,也就是「40%備用金、30%交際費用、30%學習費用」,而透過保險工具儲備「備用金」,可一次達到「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這三大目的。

永達保經表示,年輕人在保險規劃有體況、保費及時間上的優勢,愈年輕保費愈便宜,且能避免體況不佳時想投保,保險公司拒保或加費的可能;而且面對未來退休需求,透過利變型壽險保單規劃,有效貫徹「本金X時間X複利」的財富公式,讓年輕人輕鬆儲備人生第一桶金;同時還能透過這類保單附加的失能與豁免保障,以一筆資金同時達到上述「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這三大財務規劃目標。

永達保經舉例,如果25歲出社會工作、預計65歲退休、預期退休現金流每月3萬元,從25歲開始規劃利變型壽險,45歲繳費期滿,66歲開始支領使用,回推儲備總量大約只需要投入600萬元,就能擁有足夠的退休金流。

許多職場新鮮人薪資還不高,將保險視為非必需品,以為有閒錢再去買保險,永達保經提醒,不論年輕時、打拚時、成家時、退休時,保險多元化商品功能與機制,能在人們面對意外、疾病、癌症、失能、長壽等各種人生風險的時候,成為堅實後盾。

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