詐騙集團是台灣最積極創新的產業,手法不斷翻新,隨時融入新的要素或技術。上周北市警方破獲一起複雜的詐騙案件,將地下匯兌融入其詐騙行動中。11名在大陸工作的台商、台幹,貪小便宜透過地下匯兌,想將人民幣換成台幣,卻被詐騙集團耍弄,最後11人都在毫無覺察的情況下,成為詐欺共犯,戶頭也全遭凍結。本案中詐騙集團與大陸某個地下匯兌集團合作,收受11名台商、台幹的人民幣,然後詐騙某投資人將投資款500多萬台幣匯入詐騙集團指定的11名台商、台幹的銀行帳戶,詐騙集團隨即失聯;投資人警覺報警,警方將此11個帳戶視為詐騙集團共犯帳戶予以凍結,並依詐欺及違反洗錢防制法等罪名移送法辦。結局是:1.詐騙集團詐取等值新台幣500多萬的人民幣;2.地下匯兌集團收受台商及台幹的地下匯兌手續費;3.台商及台幹原本要在台灣收取的新台幣,不但帳戶被凍結,而且被警方移送法辦;4.受害的投資人損失新台幣500多萬元。

根據北市警方統計指出,詐騙集團最喜歡以「猜猜我是誰」手法行騙,累積財物損失最高則是以「假檢警」及「假投資」說詞行騙。北市警方分析出詐騙案件慣用手法前四名,分別為佔35%的「猜猜我是誰」、佔27.5%的「假網拍及解除分期付款」、佔12.5%的「假檢警」以及佔11%的「假投資」,四者合計已經占全部詐騙案件的86%。前段有關詐騙結合地下匯兌,可說是詐騙的創新模式。

結合金融科技的詐騙創新是近來的新興趨勢。12月初,警方破獲的一起詐騙案,發現某家第三方支付公司成了網路賭博詐騙集團的替死鬼。第三方支付公司提供交易擔保,收到消費者付款後,會先確認消費者收到賣方的商品再付款,可防堵詐騙及減少消費紛爭。本案的詐騙集團以「遊戲公司」為名,與第三方支付公司簽訂合作合約,但該「遊戲公司」實際上是經營「博弈網站」,而且在博弈時詐騙,受害人因而提告,且對第三方支付公司提出民事返還告訴,第三方支付公司只是代收轉付,於法本無償還義務,但仍息事寧人與受害人和解。詐騙集團以第三方支付為旋轉門及擋箭牌,可說是詐騙技術的精進。

直接使用金融科技詐財的案例,更是層出不窮。台南一對不到30歲的林姓夫妻,創立「新智付」第三方支付公司,也開發「NewPay」(新支付)APP,並且找了加盟店家,對投資人表示這是未來的賺錢趨勢,並且由專業的影音工作者製作影片,將他們的炫富以及投資教學影片放到網路上,聲稱公司正與大品牌簽約要上市,邀請大家成為投資人,未來可獲得20%至30%利潤,一年多來吸收會員逾萬人,非法吸金的金額逾21億元;他們邀請知名歌手在春酒餐會演唱,更大手筆地花了1,600萬元招待100名投資人赴杜拜旅遊,投資人不知道他們的旅遊費用不是來自所謂的投資獲利,而是自己的投資資金。警方破案時還不知自己受到誆騙。

去年夏天台灣幣圈十分熱鬧,ICO項目不絕如縷。尤其某個案例,使用國外公司台灣分公司身分,在台灣推出其ICO項目,使用以太幣應募,成功募得的以太幣價值約新台幣6億元,讓幣圈大為振奮,相關新創都見賢思齊,「有為者亦若是」,紛紛提出ICO項目,以致良莠不齊。多數的ICO計畫,投資人甚麼權益都不受保障,技術也不成熟,甚至還有在白皮書上明載「本白皮書不受任何國際司法管轄權所規範,並不適用任何法律體系及任何規定之規範」。沒有任何保障,投資人還趨之若鶩,據了解,去年的大多數ICO計畫已經停擺,投資人想藉著認購代幣增值獲利,美夢也將成空。

詐騙無所不在,史上最大的詐騙案,應是以高科技加密數位幣為餌,行騙全球,總金額超過40億歐元的維卡幣(OneCoin)吸金案。2016年6月上旬,在倫敦溫布利體育場,36歲的茹雅‧伊戈納托娃(Ruja Ignatova)博士告訴眾人,她創造一種具有革命性、顛覆性的加密數位幣,叫做維卡幣,這個維卡幣是「比特幣殺手」;她說,不久維卡幣就會稱霸幣圈,「過兩年就不會有人再提比特幣了」。於是,從香港到挪威,從加拿大到葉門…無論懂不懂加密數位幣和區塊鏈,40多億歐元從世界各地流向茹雅的帳戶。然而,維卡幣投資者至今無法兌現,也有專家認定維卡幣與區塊鏈沒有絲毫關係。然後…茹雅博士不見了。根據2019年稍早時FBI向法庭遞交的文件,2017年10月25日,也就是里斯本推銷員大會之後兩周,她在索菲亞登上了瑞安航空飛往希臘雅典的班機,然後就失去蹤影。

詐騙無所不在,詐騙永不止息。詐騙之所以成功,立基於受害人的貪念和無知。不貪心妄求發財捷徑、不熟悉的項目不碰、無來由的恫嚇報警,這三點應是民眾防詐自保之道。

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