升息了 債券投資有門道

升息了 投資債券有門道

美國進入升息循環,不少喜歡固定收益商品的投資人非常關心,債券資產是否還可以續抱或者投資。專家認為,在升息週期之下,還是可以找到高殖利率,具有面對利率波動能力的固定收益資產。

債權商城執行長郭錦駩建議投資人,首先要避開長年期的債券基金,因為長年期債券受債券利率的波動影響非常的大,如果在債券基金的部分,推薦目標到期債券基金,因為目標到期債券基金主要是投資短期的債券,受到市場利率的價格波動影響較小,或者比較精明的投資人,則會建議到金融科技的網路平台上,直接購買原始的債權。

目標到期債券基金跟購買原始債權,都是持有債權到期、收回本金與利息,主要差別在於發行單位與銷售管道不同。由於原始債權就像在網路上直接跟農民買水果,省掉中間成本,提高收益率。加上有些債權投資提供不動產抵押擔保,不需要大筆資金投入,就可以當金主,逐漸受到投資人的青睞。

郭錦駩指出,有擔保的債權就像當舖,基本上要有抵押品才能夠借款,對投資人來說,它的保障是相對比較高的,比方債權商城的債權,背後每一筆都有台灣的不動產作抵押擔保,也就是在地政事務所辦好了抵押設定,債權相當的清楚。不過目前6~8%投資報酬率,可能滿足不了積極追求高風險、高報酬的投資人,但是它就相當適合追求穩健投資報酬的投資人。

由於網路借貸平台(P2P)的債權投資少了中間的金融機構把關,相對的也引發了不少詐騙事件,中國大陸過去就有超過3500家網路金融平台發生問題,投資人因此蒙受了慘重的損失。

郭錦駩提供了三招檢核要訣,他說,投資人要區別這些詐騙平台,可以根據三個指標來做區別,第一點它的金流有沒有第三方來做託管,第二點它投資或者借貸的項目是不是真實可以查核的,第三點它是真的網路金融平台,還是只是依靠大量的線下業務,發了高額的業務獎金,是一個掛羊頭賣狗肉虛假的網路金融平台。

行動網路時代,未來金融科技網路平台提供的投資商品會越來越多,民眾更要格外小心謹慎地評估各種網路投資平台,以免被詐騙,也才能挑選出保本、具有穩健收益的投資機會。

(中時電子報)


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