農曆年關將至,備受上班族期待的年終獎金即將入袋,然而根據國泰金控日前公布的國民經濟信心調查,超過95%的受訪民眾預估今年年終獎金不足3個月,其中高達41.6%的人認為僅能領到1個月。上班族該如何運用年終獎金,才能把「小錢極大化」?國泰世華銀行提醒應優先將年終獎金用在償債、並做好個人保險額度規劃後,再善用年終妥當佈局,就有機會為自己加碼大紅包。

國泰世華銀行投資研究團隊指出,隨著全球景氣穩定向上,IMF(國際貨幣基金)與OECD(經濟合作暨發展組織)等主要預測機構均預估今年全球經濟增速為3.6%,較2013年明顯加速。建議民眾可以選擇股優於債且多元的均衡配置因應市場波動,在微利時代也能創造投資價值。

去年全球資金轉向,景氣回溫引領國際買盤回流股票資產,讓成熟市場異軍突起。美國聯準會宣布量化寬鬆(QE)措施自今年元月起緩步退場,國泰世華銀行投資研究團隊首席經濟學家林啟超指出,由Earning(經濟基本面)與Easing (資金寬鬆度)角度分析,今年已開發國家仍是金融市場主角,經濟好轉與寬鬆貨幣政策兩大題材並未改變。歐元區與日本等國為可留意之標的,而美國或許可在經濟成長穩健的情況,續演去年下半年驚驚漲的格局。但林啟超也提醒投資人,第一季要注意美國財政改革與舉債上限等議題再次捲土重來;歐洲方面,歐盟執委會、歐洲央行和IMF組成的三巨頭(Troika)對希臘紓困金增額的討論,為須留意的潛在風險。反之,QE減碼讓新興市場承受的波動風險相對較大,各新興國家的經濟體質好壞,將是市場能否逢凶化吉的關鍵。建議投資人在考量新興市場機會前,不妨先參考各國的經常帳赤字、財政收支、債務比重、以及外資投資比重等主要數據。

在標的選擇上,由於推升市場的動力來源,已經從資金行情逐步轉為景氣行情,股票類商品表現優於債券的情況,可望在今年繼續。但受到QE緩退、市場位在高點等不確定性影響,波動程度很可能會比先前來得更大。

國泰世華銀行建議,債券類商品依然是投資人不可或缺的核心配置,惟債券獲利空間可能收窄,建議避開如美國公債、高評等債等與利率關聯性較大的債券,或逢高減碼。屬性較積極的投資人,可留意高收益類債券基金,相對保守的投資人,則可以從平衡型基金尋找機會。

「即使沒有獎金也要理財!」國泰世華銀行表示,前幾年景氣溫吞,投資人不妨在今年更要積極規劃理財,利用每個月薪水10%至20%做定期定額的投資,進行中長期退休規劃。隨著人生不同階段與金融市場的環境演變,應該視自身需求、時時做好因應準備,才能與時俱進,享有富足人生。

(工商 )

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