債權商城CEO郭錦駩。
債權商城CEO郭錦駩。

Fintech金融科技是目前台灣當紅的話題,每個月都有數場的大型研討會在舉行。而P2P平台是Fintech金融科技中與多數人最容易有交集的項目,投資者可以透過平台獲利,資金需求者可以透過平台借到資金。

短短幾年間,中國P2P累計交易額,已達到4.65兆人民幣,貸款餘額則約有1.15兆人民幣,相較去年六月5,700億人民幣,年成長率約為89%。從上述趨勢可知,中國P2P行業可謂一片欣欣向榮。

中國過去幾年累計約有5,200家P2P平台開業,因為市場競爭跟監管調整,每家平台都面臨著強大的競爭壓力,以中國目前正常營運家數不足30%的市場現況來看,對於想要參與P2P的投資人,對岸超過3,500家累計發生問題的平台,可以作為選擇台灣P2P平台業者的前車之鑑。

對投資者來說,在P2P平台投資,最怕的不是虧損,而是被詐騙,虧損通常只損失一部分本金,被詐騙就是連本金都沒有,通通被騙走。一般詐騙型P2P有以下幾點特徵:

1. 沒有第三方金流管理

2. 投資/借貸項目的真實性無法查核

3. 大量的線下業務團隊及高額類直銷式的業績獎金

中國的e租寶就是典型案例,聲稱自己是網路金融平台,卻以高額傭金,利誘大量線下業務團隊聚集市場資金;資訊揭露的不足,讓投資人難以判斷投資項目的真實性。投資資金直接匯至公司帳戶,最後捲款潛逃近500億人民幣。

對此類案例,北京P2P盼貸網創辦人霍中皓也曾表示:「P2P的最大風險在於,公司未將資金交由第三方金流存管。」

像買基金或買房子這類的大額款項交易,都必須透過第三方來管理金流,以保障雙方的權利與義務。有第三方金流管理的P2P平台,投資者的款項是匯至第三方資金託管帳戶,完全不經過平台,如此才能杜絕弊病。

除了金流控管的弊端外,對於多數投資人來說,容易錯投平台的另一原因,主要來自於資訊的不對稱不透明,投資者對平台的項目風險及營運數據等資訊一知半解,因此更談不上正確評估平台整體的風險。

資訊揭露嚴重不透明的平台,涉嫌自融的風險很大,甚至可能就是純詐騙平台,如e租寶95%以上的項目就都是虛構的。

P2P網路平台的產生,就是為了透過網路的快速、低成本、去中間化,把借貸雙方直接串連起來,來跟傳統金融機構競爭。如果還用大量的線下業務團隊,就可能是傳統老鼠會假扮的P2P與FINTECH根本搭不上邊。

P2P的精神應是項目與資金的高度對應跟透明化,作為P2P的投資者,應該慎選有第三方金流管控機制、投資項目確實存在、項目與資金的對應明確,才能在網路金融投資趨勢下確保安全,進而保本獲利達到投資的目地。

◆郭錦駩小檔案

・債權商城 CEO

・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主

・前宏達電研發主管

・中國社科院金融博士生

・曾任HTC Smartphone RD,參與過第一台智慧型手機研發,見證行動網路改變生活。

・現在是Fintech RD,正在見證行動網路改變金融。

文章來源:L market 債權商城

(中時電子報)

#P2P #網路金融平台 #Fintech #金融科技