以總資產規模計,興業銀行已超越招商銀行榮登股份制銀行老大的寶座。在官網上,興業銀行不吝羅列其在2016年所獲的「年度最佳股份制銀行」等諸多最佳獎項。但與眾榮譽所傳遞的信息不同,繼去年之後,興業銀行今年以來又有多個分支機構遭罰,違規業務之多令人驚訝。

違規頻發

2017年,恰逢興業銀行在A股上市10週年。在去年年報致辭中,興業銀行董事長高建平稱,「2017年,站在公開上市10週年的新起點,公司將不忘初心、腳踏實地,堅決服從和服務於國家重大發展戰略,堅持改革轉型與創新發展雙輪驅動,努力打造具有鮮明的綜合金融創新能力和服務特色,受客戶信賴、受股東擁護、受社會尊重的一流金融服務集團。」

無論是受客戶信賴,還是受社會尊重,業務合規恐怕都是前提條件。而對志在打造一流金融服務集團的興業銀行來說,更應如此。不過現實的情況似乎並不令人滿意。今年以來,興業銀行在北京、天津、西安、大連、青島、寧波、南寧、長沙、武漢等地的分支機構均因相關業務違規遭到當地銀監局處罰。

今年7月,青島銀監局發布消息稱,興業銀行青島分行因「流動資金貸款被挪用」被罰款30萬元(人民幣/下同)。值得注意的是,這並非興業銀行今年首次因貸款被挪用而遭處罰。今年4月,興業銀行武漢分行因「貸後管理不到位導致貸款資金被挪用、違規轉讓信貸資產」被湖北銀監局罰款40萬元;5月,興業銀行天津分行又因「貸款資金挪用」被罰款35萬元。

就今年以來所收到的眾多罰單看,除了貸款被挪用,票據業務更是興業銀行相關分支機構違規的高發之地。比如,興業銀行中山開發區科技支行因「票據業務嚴重違反審慎經營規則」被廣東銀監局罰款30萬元;興業銀行長沙分行因「以貸轉存,辦理無真實貿易背景的票據承兌和貼現」被湖南銀監局罰款50萬元;興業銀行南寧分行因「辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務」被廣西銀監局罰款20萬元;興業銀行寧波分行因「部分增值稅發票重複使用、銀行承兌匯票貿易背景不真實及票據交易未背書轉讓」被寧波銀監局罰款60萬元;興業銀行大連分行因「授信管理不嚴格,辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務」被大連銀監局罰款20萬元。

當然,在貸款、票據等業務存在違規之外,興業銀行的傳統優勢業務即同業業務上也出現問題。而這,今年就發生在興業銀行天津分行。至於原因,則是「同業業務不合規」。

內控何解

興業銀行曾因引領同業業務創新發展而有「同業之王」的名號,但在同業業務違規的問題上,興業銀行也並非第一次出現了。去年11月,興業銀行北京分行就曾因同業投資業務等違規遭到重罰。

去年,興業銀行在上海、溫州、北京等地的分支機構均有違規,但在諸分支中,興業銀行北京分行頗受關注。去年11月遭北京銀監局嚴罰之後,興業銀行北京分行在今年6月再次中招,被罰金額罕見之高。據北京銀監局行政處罰信息公開表顯示,興業銀行北京分行6月20日因「嚴重違反審慎經營規則」合計被罰800萬元。不僅如此,興業銀行多位從業人員也遭嚴厲處罰,其中對王建給予取消終身的董事、高級管理人員任職資格,禁止終身從事銀行業工作的行政處罰;對丁繼光給予取消5年的董事、高級管理人員任職資格的行政處罰等;對林韌給予警告並處10萬元罰款的行政處罰。

在去年年報中,高建平曾稱興業銀行「不斷健全內部控制,加強員工行為管理,提升違規問責的力度和準度,塑造合規經營的良好文化氛圍」。而據興業銀行官網披露,2016年該行製訂了「員工行為十三條禁令」,明確員工行為的「底線」和「高壓線」。而自2017年3月起,一場名為『「興航程」2017年合規內控提升年』的活動也在興業銀行集團內部啟動。據稱該活動旨在強化「內控促發展,合規創價值」的內部合規文化,進一步夯實合規內控管理基礎。但在此之後,違規問題依然頻頻出現。在興業銀行北京分行遭遇大額罰單後,新金融觀察記者曾向興業銀行總行發去採訪提綱,但截至發稿依然未能獲其回复。至於未來如何整改,不得而知。

營收下滑

以總資產規模計,截至今年一季度末,興業銀行已超過招商銀行居股份制銀行第一位。但在淨利潤規模方面,興業銀行與招商銀行還存在不小的差距。

儘管總資產規模仍在增長,但根據今年一季報來看,興業銀行營業收入、利潤總額均出現負增長,其中營業收入更是同比下滑15.57%。營收排名在股份制行中也有所下滑。而去年全年,興業銀行營業收入同比增長1.76%;去年一季度,營業收入同比增幅近20%。由於今年半年報尚未披露,據一季報顯示,受「營改增」和市場利率變動影響,興業銀行利息淨收入同比減少26.51%,手續費及佣金收入保持較快增長,同比增長20.67%。事實上,也是因為所得稅的大幅下降,興業銀行今年一季度淨利潤才得以保持正向增長。

今年以來,銀監會針對委外、理財、同業業務等出台多項監管文件,並嚴厲打擊監管套利、空轉套利、關聯套利的「三套利」等違規行為。有業內人士認為,該系列文件對興業銀行相關業務影響較大。新金融觀察記者曾就此向興業銀行總行方面核實,但未能獲其回复。

在去年年報中,興業銀行曾稱,進入新一輪戰略發展週期,公司將主動適應經濟新常態、金融新格局對銀行發展帶來的影響,圍繞「輕資本、高效率」加快業務轉型升級,增強結算型、投資型、交易型「三型」業務能力,驅動機構金融、零售金融、投資銀行、資產管理「四輪並進」,努力建設最具綜合金融創新能力和服務特色的一流銀行集團。

(中時電子報)

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