證券市場逐步邁向高齡化,為了讓台股能有更多生力軍加入,不論官股或民營券商,紛紛砸下重金發展FinTech,並把通路戰線拉長到LINE等社群媒體,結合時下最流行的AI(人工智慧)技術,讓投資理財更為生活化、簡單化,積極打入年輕族群。

據統計,台股總開戶人數中,年齡層低於30歲的占比不到1成,以60歲以上比例最高,顯示證券市場高齡化嚴重。隨著人口結構改變,提升年輕小資族投資意願,成為券商開拓長期客源的重要課題。

為此,國內大型券商近年皆投入不少資源,例如透過app等軟體將理財資訊直接送到投資人眼前。群益金鼎證券去年底即推出GOODi語音智慧軟體,強調個人化與即時性,以求更貼近時下年輕人生活。

而電子下單比重持續提升,以往證券商的「搶客大戰」也從傳統的實體通路轉向線上虛擬化,除集中設立數位接單中心外,還要更進一步接軌到社群軟體,強化客戶黏著度。例如凱基證券今年初成立LINE官方帳號,推播分享股市與生活訊息,以交朋友概念增加互動機會,拉近與年輕族群距離。

據悉,永豐金證券也將透過通訊軟體,搭配自行研發的AI技術,推出社群理財機器人服務,預計10月初上路,估計使用者初期將達2萬人以上。

除了民營券商積極朝向數位化發展,老字號的官股券商也嗅到機會,採直接與科技業者合作方式,結合LINE官方帳號與AI技術,大打年輕牌。像兆豐證券就攜手精誠資訊,主打一站式理財諮詢服務,上線一周時間加入人數已有倍數成長。

證券商導入AI,智慧機器人不僅是提供理財資訊,更進化到能夠跟人應答,只要「靠一張嘴」就能完成下單,等於分擔掉許多接單、洽詢業務,傳統營業員恐面臨被AI搶飯碗的危機。

不過,兆豐證券董事長簡鴻文認為,AI主要任務是擴大服務範圍,有助觸及人數的總量增加,真正人與人之間的接觸無法取代,但營業員也不能固守舊有業務,要積極提升品質來創造價值。

(工商時報)

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