台灣高齡化、少子化問題日趨嚴重,加以低利甚至是負利的衝擊,許多人將面臨退休金不足或老年空巢之壓力。根據台壽「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」顯示,屆退族對於退休後的身、心、親、金、財等五庫預備,確定感不足。

台壽、政大風險管理與保險學系教授黃泓智及遠見雜誌今(11/8)日共同發布「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」結果,針對40至70世代間已退休族群與準退休族群針對「退休五庫」進行調查,包括:身體、心理、親人、金庫、財源等五大面向,全面剖析國人養老金準備現況。

該調查結果指出,退休族其身心親金財存量均值為77.7% ,而未退休族身心親金財存量均值則僅自認只有55.1%,這凸顯出兩代對於退休準備的確定感存在相當大的差距,顯然未退休族對退休後的五庫(身、心、親、金、財)預備確定感不足。

若再以台灣目前20歲以上、40歲以下(至2016年年底,總人口高達62.7%)的年齡層中,每五個人就有三個人沒結婚,可以預見的是30年之後,這些正值中壯年的族群,即邁入老年階段時,現今「青年不婚、中年不生、老年不存」的三不時代,恐加速自認退休五庫存量值更加不足,顯示國人對於退休準備之惶恐及擔憂。

台壽總經理林欽淼表示,退休必須靠自己,存款與保險是除了個人退休金之外,容易做到準備的二大項目,如提早規劃更能準備妥適,擁有穩定的現金流是守護退休生活的第二防線,若擔心投資虧損或缺乏投資概念的民眾,屬穩健不隨市場波動特性如附保證的投資型商品則不妨考慮選擇作為退休規劃。

他說,許多經濟能力不錯的民眾,或許在退休金的準備上游刃有餘,但卻忽略了長照的風險。長期照護強調的是在基本醫療照護外,多提供另一份看護、養護、老年托育的費用,這樣的商品會是未來的趨勢,也是針對許多年輕沒有結婚、中年沒有生子的民眾,更健全的保護。

根據本次調查結果,退休且有保險之民眾其五庫存量均值為78.6%,而未退休也無保險族其存量均值則為44.4%,顯示有無保險,退休幸福差很大,其中更有5成的民眾,選擇儲蓄與年金保險做為退休後主要收入來源,希望以穩健型理財工具做為退休理財規劃之首選。

此外,調查也發現,壽命不斷延長之趨勢下,有3/4的退休父母沒有把握可以全靠自己到終老,心理自認恐需要子女資助的需求感又出現,並且理想孝親金約新台幣15,000元,顯示退休後的財源與信心不足的心理狀態。

因應高齡社會,台灣民眾對於退休規劃,如何做到「財富累積」與「快樂退休」。台壽營運長莊中慶以保障與財源面向提出退休前保險規畫應三管齊下「穩定財源」、「醫療照護」與「長期照護」以創造富樂退的第二人生。

(中時新聞網)

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