全台6、70萬軍公教人員,因為年改、軍改,每月退休金少拿好幾萬,許多專家紛紛呼籲,退休錢要靠自己攢,不過,投資理財這門學問,不能只學一半,除了努力賺錢投資之外,也要懂得「抓漏」,把不該漏的小錢,抓回來,因為「錢不漏了,省下來了,等於可以投資的錢變多了」。

全球基金產業發展至今,有一個明顯趨勢,就是降低投資成本,以鼓勵長期投資行為,「後收型產品」因此應運而生,這種商品的好處就是持有一定時間以上就免收手續費,廣受投資人歡迎。

儘管基金公司鼓勵投資人長期投資的立意良善,不過,柏瑞投信行銷企劃處主管張靈靈指出,近年來買基金的手續費成本雖然持續降低,但是許多投資人並不知道買「境外後收型基金」還有一個隱形成本叫做「分銷費」。

後收型基金這筆「分銷費」,是基金業者為了支付通路銷售基金而增收的銷售成本。一年費用高達1%,這筆費用會從淨值內扣除,投資人幾乎感覺不到它的存在。

假設投資後收型基金100萬元,每年被扣除1%分銷費,3年下來,等於被扣3%成本,也就是說,當投資人要贖回基金的時候,不知不覺就少掉3%的錢。

同時,分銷費,也直接影響到總報酬率,三年就少了3%。

張靈靈強調,柏瑞投信2015首創境內後收N級別,免計分銷費,以減輕投資人負擔。她建議,投資人若要選擇N級別基金,最好以基金檔數較多、種類較齊全、且計價幣別選擇較多的業者為考量。為因應市場波動,建議以「收息為主」的基金,像是「特別股」、「高收益債」等固定收益商品,較適合長期持有。

(中時新聞網)

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