《金融股》元大人壽:只需3年,完成退休規劃與資產傳承

許多人為了給子女過好日子而辛苦工作,打拚了大半輩子,開始規劃退休與往後的資產傳承。高資產族群的資產傳承,下一代很難避免要負擔一筆遺產稅,元大金(2885)旗下元大人壽推出「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品,只要3年的時間,不但可為子女預留稅源,免去將來繼承時可能的貸款、變賣等問題,在世時又可受到高額壽險保障,且有機會因增值回饋分享金讓資產逐步增加。

根據《遺產及贈與稅法》,應納稅額在30萬元以上,納稅義務人確有困難,不能一次繳納現金時,可申請分18期繳納;也可申請實物抵繳。也就是說,若未完整規劃資產傳承,下一代繼承時現金不足,可能會面臨貸款、分期繳費或變賣動產、不動產等尷尬情況。

元大人壽商品精算部副總張銘修表示,「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品的共同特色,保險繳費期間僅3年,終身享有高額壽險保障,且保戶有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清,即可提高身故保障。

張銘修表示,這兩檔商品因繳費年期短,在世時享有高額保障,壽險保障形同預留稅源,可完整留愛給家人,非常適合退休前後、有意進行資產傳承的人士完成規劃。

張銘修提醒,留下身外之物給子女,原是愛的展現,若因規劃不足,造成子女反而須借貸、分期付款、變賣資產才能繳遺產稅,原先的美意可就大打折扣了,此外民眾購買保險時仍需注意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。

(時報資訊)


推薦閱讀

發表意見
留言規則
中時電子報對留言系統使用者發布的文字、圖片或檔案保有片面修改或移除的權利。當使用者使用本網站留言服務時,表示已詳細閱讀並完全了解,且同意配合下述規定:
  • 請勿重覆刊登一樣的文章,或大意內容相同、類似的文章
  • 請不要刊登與主題無相關之內容
  • 發言涉及攻擊、侮辱、影射或其他有違社會善良風俗、社會正義、國家安全、政府法令之內容,本網站將會直接移除
  • 請勿以發文、回文等方式,進行商業廣告、騷擾網友等行為,或是為特定網站、blog宣傳,一經發現,將會限制您的發言權限或者封鎖帳號
  • 為避免留言系統變成發洩區和口水版,請勿轉貼新聞性文章、報導或相關連結
  • 請勿提供軟體註冊碼等違反智慧財產權之資訊
  • 禁止發表涉及他人隱私、含有個人對公眾人物之私評,且未經證實、未註明消息來源的網路八卦、不實謠言等
  • 請確認發表或回覆的內容(圖片)未侵害到他人的著作權、商標、專利等權利;若因發表或回覆內容而產生的版權法律責任將由使用者自行承擔,不代表中時電子報的立場,請遵守相關法律規範
違反上述規定者,中時電子報有權刪除留言,或者直接封鎖帳號!請使用者在發言前,務必先閱讀留言板規則,謝謝配合。