金管會日前指出宏泰人壽辦理業務出現5大缺失,合計裁罰690萬元及11次糾正,針對宏泰人壽隨後提出的4點聲明質疑,金管會對此說明澄清,表示缺失均屬明顯違規,裁罰均有依據,若宏泰人壽對裁罰不服,可依規定提起訴願,金管會尊重其應有權利。

宏泰人壽發布聲明質疑,金管會此次裁罰有「法律回溯既往」裁罰行為,且保險業內部控制及稽核制度實施辦法欠缺明確性規範。同時,檢查局同意可面請改善(即可以不罰)事項,保險局卻加重處罰,而1年多前已針對檢查局糾正項目改善完畢,卻仍遭重罰。

金管會對此回應,投資型保險投資管理辦法相關規定於2016年12月12日增訂,宏泰人壽至檢查基準日,仍未依新規定制定投資型保險專設帳簿資產全權委託的內部作業規範,繼續委託投信業者操作,違規事實明確,並無裁罰溯及既往問題。

其次,保險業內部控制及稽核制度實施辦法中,要求保險業內部控制原則及應建立的內部控制項目予以明文規範,各項目的作業細節由各公司依實務需要自行擬定。此次金檢現宏泰人壽確有人員職掌不符牽制原則、未依內規執行或未保留評估文件,事實應屬明確。

對於宏泰人壽認為檢查報告列為面請改善缺失、卻仍遭裁罰,金管會指出,按面請改善缺失亦屬檢查報告所列缺失事項範圍,如涉及違反法令或有礙健全經營之虞,仍構成處分要件,依個案缺失情節審酌裁量,並非全然適用保險法「可免予處罰」規定。

至於宏泰人壽質疑1年多前經檢查局糾正後已改善完畢,此次卻仍遭重罰,金管會指出,宏泰人壽金檢時發現缺失,所涉及的應處罰緩上限未低於行政罰法規定的3000元,亦無上述保險法「可免予處罰」情況,因此依法裁罰並無違誤。

(時報資訊)

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