根據調查,台灣人的最大夢想依序是「及早退休」、「環遊世界」和「成為億萬富翁」。部落客潔媽透露她的3大投資密技,讓她在45歲就果斷離職,不但帶著女兒勇闖18個國家,也圓了自己兒時環遊世界的美夢。

雖然環遊世界對許多人來說,是一個遙不可及的夢想,但潔媽認為,其實靠理財就可以實現願望。《今周刊》報導,潔媽生長在基隆的小漁村,家境不是太好,她從高中起半工半讀,二十三歲結婚,二十四歲當媽,二十五歲離婚,二十六歲開始投資理財。

潔媽表示,她的投資策略很簡單,包括:廣泛布局股票型基金、堅持定期定額、累積足夠獲利後再轉進防禦型資產。潔媽的基金投資代表作,靈感就是來自旅遊,當年去義大利小旅行後,買了歐洲小型基金,定期定額投資十七年,後來利差、匯差兩頭賺,出場時報酬率竟超過400%。

她從全球股票型基金到陸股ETF,一個月最多曾扣款十六檔基金,她說以前把基金當定存在儲蓄,後來發現股市有起有落,若不及時停利,最後就是紙上富貴;因此再忙都要定期檢視,獲利到達滿足點就先出場。

潔媽指出,2018年上半年,有感於市場維持高檔已久,基金獲利也達到自設的停利點,因此決定出場,也正好避開了十月的全球大修正,目前手上股票只剩下陸股ETF,其他都是固定收益型基金,平均殖利率約5%,配息金額就足夠每月開銷。

潔媽說,她盡量不押寶單一國家基金,以區域型為主;嚴設停利點,寧可少賺也不貪多,每種債券類型都會先買個二、三檔,比較配息金額及配息後淨值,篩選出最適合自己的基金,定期定額投資20年不間斷,這樣才能天長地久。

(中時電子報)

#部落客 #潔媽 #投資 #基金 #理財 #退休 #環遊世界