銀行理專冒用客戶印鑑提領存款、贖回基金或轉換保單,銀行已有方式「破解」,金管會蒐集各銀行經驗,整理出理專常見五大犯罪手法,要求各銀行建立內部控制及牽制方式,在5月底前回報金管會,將作為未來金檢重點。

銀行局列出五大理專常見違法手法及銀行破解實例,第一是理專未經客戶授權,就逕自客戶開戶、存提款、保單轉換、贖回基金等,銀行必須透過事先宣導,即在財管人員行為準則中禁止,不准理專代客臨櫃辦業務,金管會主委顧立雄說,就是各櫃台不能接受理專自己一個人,就拿著客戶的資料及印鑑把一切業務辦妥,即VIP客戶也必須臨櫃辦業務,「不能躺在那,就想理專什麼事都幫你辦好。」

銀行除了事前防範外,事中控管如電話照會客戶、由行員外出收件等,事後還要查核,如不定期抽檢理專抽屜、分行主管突然外出拜訪客戶等。

第二項手法是理專不當取得客戶網銀密碼,代客戶從事交易,銀行也透過定期產出「IP位址警示檢核表」,確認理專是否與客戶共用同一行動裝置,不定期向客戶寄發交易函證,建置網銀交易電子郵件回傳確認機制等。

第三是理專會私下與客戶資金往來,銀行研議建立帳戶監控機制、利用自動化交易監控系統篩選可疑交易、設置異常舉報機制等。

第四是理專亂賣非自家銀行核准銷售的商品,銀行必須嚴禁此行為,且由分行主管確認客戶交易內容。

第五是理專自行製作對帳單等文件,銀行研議建立資安查核機制,確認理專抽屜或電腦是否有類似自製對帳單文件、禁止理專代客戶收受及領取客戶的對帳單、透過分行主管確認客戶清楚投資損益狀況、建置獨立第三方監控機制、定期檢查客戶與理專地址與電話是否相同,由獨立作業部門製作寄發對帳單,並設立對帳單退件追蹤機制。

除了用內控機制破解五大可能犯罪手法外,銀行局亦要求各銀行從二方面加強,一是人事管理,即錄用理專時應有盡職調查,建立員工行為準則,落實休假代理人制度或理專輪調,以利查核;二是內部稽核,以抽查或各種機制,去確認交易的真實性。

同時銀行公會也將研議建立專區,分享各銀行案例及經驗。

(工商 )

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