台灣民眾理財需求日益多元,已從短期的投資交易,延伸到長期的退休規劃,目前市場上電子交易平台與機器人理財選擇眾多,元大投信下半年即將推出國民退休AI智能理財平台,與其他同業最大的差別,在於產品範圍不但涵蓋主動、被動、傳統、另類、國內、國外、股票、債券等八大領域,同時結合多項智慧型交易與提供量身訂做的機制,可作為中長期退休解決方案的選擇。

元大投信董事長劉宗聖指出,台灣民眾近年在投資理財標的方面,過往可能習慣重押單一投資標的,但現在已慢慢接受資產配置概念,並根據個人需求,嘗試建置自身的多重資產與動態投資組合;其次,在投資期間方面,過去台灣民眾多以波段交易與短線進出為主,但近年日益著眼長期佈局,並開始為退休進行延續性的規劃準備;

而就報酬來源層面,過去投資人追求的多半是資本利得(Capital Gain),但現在更重視資本利得與息收合計而成的總報酬率(Total Return)。顯示國內民眾的投資生態已有明顯演化,資產管理業者在交易平台與解決方案上自應做出相應的準備,方能滿足客戶投資需求,並為國民長期退休理財提出完整的解決方案。

元大投信近期積極準備國民退休AI智能理財平台,其最大的優勢即在於產品的多樣性。劉宗聖指出,國內市場現有的智能投資平台,其所能交易或連結的產品,大多均為傳統的共同基金;國外有些平台全數由被動型的ETF所組成,而元大投信提供的解決方案是國內唯一結合上述兩種產品的退休AI智能理財平台。

劉宗聖指出,今年五月開始,投資單一ETF的連結基金問市後,未來所有的ETF均可藉由連結基金化身為共同基金,在電子平台上進行組合式的交易。

元大投信於五月份將率同業之先,搶先發行元大台灣50、元大台灣高股息以及元大富櫃50三檔ETF的連結基金,分別為投資權值股、愛好息收族群以及掌握上櫃企業之首選,其中元大台灣50ETF與元大高股息ETF的規模分別高達新台幣688億與177億元、受益人數更有95,939人、96,503人,兩者分別高踞台股ETF的規模及受益人數的龍頭。

元大投信為國內ETF龍頭,旗下目前共有45檔ETF,總規模高達新台幣3440億,未來大部分均可轉化為連結基金,若再加計8檔指數基金,未來元大國民退休AI智能平台亦有將近50檔被動式產品可供選擇。

除了產品的多元化之外,劉宗聖認為,退休理財最重要的不僅是單一產品之投資,而是投資組合的建置。元大投信近年在人工智能技術已有深度積累,2017年即建構「元大ETF-AI智能投資平台」,2018年底已可運作AI模組,以ETF為元件替客戶打造投資組合。

連結基金發行後,未來元大國民退休AI智能理財平台將串接元大投信旗下主被動共94檔基金產品,根據客戶的報酬/風險特性與配息需求,量身訂製投資組合。在其報酬/風險特性項目,會視其報酬期望以及風險承受度,運用AI與最佳化之技術,為其建構可長期持有之投資參考組合;在配息需求項目,則依據客戶的配息需求,為其建構享現金息收金流之投資參考組合。

而在智能投資組合功能以外,元大國民退休AI智能理財平台更運用連結基金設計投資策略,搭配自動交易機制有機會為客戶創造長期穩健績效,為投資人退休理財預作準備。劉宗聖指出,該平台設計國民基金投資策略功能,運用「元大台灣卓越50ETF連結基金」、「元大台灣高股息ETF連結基金」與貨幣型基金等產品做為標的,靈活運用定期定額、停利轉出與金字塔策略等自動交易機制,為民眾創造持續可靠之報酬。

(工商 )

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