中信銀行發布最新「2018家庭理財大調查」,調查發現近七成女性有家庭理財規劃,比男性高出逾一成,但仍有近六成擔憂退休後財富準備,最擔心之處為「醫療費用」,其次是「退休金額不足」,或「發生意外增加負擔」。中信銀行指出,女性常以照顧家人為首要生活重心,但也容易因家人需求而移轉既有的儲蓄規劃,屆齡退休時才發現退休準備根本無法支應老後生活。

「2018臺灣家庭理財樂活享退指數大調查」是中信銀行委託遠見調查中心,針對台灣六都並納入新竹市等七縣市40歲以上民眾進行電話抽樣調查,同時調查退休者與未退休者。

中國信託銀行建議女性理財的三大關鍵:建立正確思維、發展完整策略、落實理財的執行力,並透過「全方位家庭理財健診」系統性工具,幫助不同世代、不同角色的母親們建立完整規劃。

中信銀行建議,女性理財首要「建立正確思維」,現代女性追求財富自由,但除了支應自身消費,還要負擔家庭開銷,釐清必要、需要、想要,建立優先順序,以降低財務擔憂;其次為「發展完整策略」,從「活、留、存」三大構面,準備退休與醫療規劃、家庭財富傳承和存下夢想金與子女教育金,並由專業顧問協助,落實資金分流、專款專用。最後則是「落實理財的執行力」,做到及早準備、紀律投資與定期檢視。

中信銀行進一步以不同型態的母親舉例,30世代初步入家庭的「育兒新手媽媽」,不僅有購屋、換車、育兒金等需求,也需留意疾病與意外可能為家人生活帶來的影響,建議定期檢視保單,打造健全的家庭保障,同時培養儲蓄及投資習慣;40世代夾在年邁父母與兒女中間的「三明治媽媽」,需關注重疾與殘扶保障,同時準備退休金。50世代屆齡退休的「樂活享退媽媽」,應規劃老後生活的退休金流,並擬定資產傳承與預留稅源計畫。

(工商 )

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