壽險業推組合式商品是對保戶不公平?!金管會今年將首次評核金融業落實公平待客原則的成果,在101項需檢視的情況中,保險業以34項拿下第一名,銀行則有32項排名第二,但銀行業的情況中又有不少是替保險業賣保單,如鼓勵客戶以房貸投保投資型保單、解定存買保單等,一旦發現都是「扣分」項目。

其中,在公平訂約事項上,金管會不樂見壽險公司以「組合式專案」銷售保單,主打主約與附約保障內容相同,但附約保費較便宜的方式,鼓勵保戶主約搭附約,增加保障,但附約風險發生率可能跟主約一樣,但保費卻便宜很多,保險公司又保證續保,可能對其他只買主約的保戶不公平,同時若附約無法續保時,保戶卻有保障需求,也會產生問題。

另外,金管會也列出金融業常見行銷的「不當話術」,如保險業電話行銷以「停售」、「新舊保單比較」勸誘保戶轉換保單;或過份強調每年可領取的生存年金,以儲蓄險方式行銷;亦或讓保戶誤信此保單高於市場報酬,卻沒有衡平告訴保戶領取的生存金可能是自己繳的保費及繳費期間解約可能的損失。

還有保險業常把保單跟銀行定存利率比較,或用誇大的話術行銷,但卻沒有把保單重要事項告知保戶。

銀行銷售保單時以身故保本的話術,讓原本要詢問以房養老的客戶,改辦房貸來投保投資型保單;亦或是鼓勵客戶解定存來投保,強調給予利息免打折等優惠。

壽險公司業務員明知保戶是用房貸來投保新保單,卻沒有註明資金來源,不利公司核保或確認客戶適合度及風險承受度;業務員在填寫客戶投保的年收入與申辦房貸時的年收入明顯不一等。

在商品設計上,明明只能以新台幣收保費及給付保險金,投資在以外幣計價的商品上,會有匯兌損失,但保險公司卻強調「保本」,其實只是外幣保本,並非新台幣保本。

壽險公司對於銀行銷售投資型保單若連結特定基金或類全委基金,給予額外加碼獎勵金,明明有些基金操作績效並不佳,還照常給銀行銷售佣酬及額外獎金、刺激銷售方案等,這些都是對客戶不公平事項,查到要扣分。

金管會表示,各局目前正在進行金融機構複評,若期間有發現對客戶不公平的事項,即便尚未懲處,仍是會扣分。

(工商 )

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