退休金空窗期來襲!若勞工選新制,55歲離開職場,65歲才能領到退休金,拒當「下流老人」,附身故保證投資型保單大勢崛起,安聯人壽因此攜手安聯投信,整合集團資源,推出具有身故美元保費保本特性的保險商品,希望兼顧提供客戶現金流與傳承資產的需求,首波將在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。

安聯人壽表示,美中貿易戰續戰,全球市場波動加大,投資市場瞬息萬變,稍有不慎,可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的美元保費。

這次推台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」聯結委託安聯投信代操之美元計價全權委託帳戶,主要特色除每月標的資產撥回外,可依需求設定何時開始領年金,若於年金累積期間身故,將啟動最低身故美元保費保本機制,提供業界最高之全權委託帳戶投資標的價值之1.06倍與保證身故基準額,兩者取其高,加上停泊帳戶價值,至少返還所繳美元保費(假設無部分提領及無保單貸款),且無須扣掉已領取的每月撥回資產,達到年金累積期間身故保障的效果;其所收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5%,不像一般壽險之危險保費會隨著保戶年齡增長而逐漸提高,更適合熟齡族群資產配置之用。

安聯投信海外投資首席許家豪表示,投資理財可以因不同需求、階段性任務來做各種的規劃,但作為退休準備,因為是長期規畫,是要因應退休後的生活所需,所以這塊資產表現要相對穩健,不能受到市場起伏太多影響,控制資產的波動度相對要來得重要。

策略上,該帳戶主要是運用「智、勇、雙、全」四策略來控制投資組合的波動度。首先,突破傳統,改以風險動能為配置依據,聯合搭配結合經濟基本面、市場技術面等資訊的量化訊號。以收智慧平衡之效。其次,勇敢擁抱多元資產,同時掌握全球股票、全球債券、高收益債及新興市場債,兼顧收益與資本成長的各種機會,讓風險不過度集中。

安聯人壽銀行保險部楊承清資深副總表示,老後貧窮,席捲全球,有專業團隊負責代操管理、又同時結合附最低身故保證給付的投資型年金保險商品,不失為退休資產布局的挑選標的之一,但此類商品提供保證最低身故保險金給付,由於要承諾給保戶保證給付,不是每家公司都有能力發行,因此在買這類型產品時,要優先選擇有能力規畫商品、財務體質佳、永續經營的公司。

(工商 )

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