線上與線下結合,可擴大消費金融版圖。圖為2017年蘇寧首家無人店開業,「刷臉」即可購物 。(新華社)
線上與線下結合,可擴大消費金融版圖。圖為2017年蘇寧首家無人店開業,「刷臉」即可購物 。(新華社)

大陸從全球金融海嘯過後,正式試辦消費金融業務,帶動整個業務飛躍式的成長,近年來消費金融公司積極辦理增資,擴大營運規模,卻同樣面臨著更激烈的競爭壓力。業內分析表示,消費金融已經告別跑馬圈地的上半場,開始進入了比拚核心競爭力的下半場,並結合線上與線下的行銷模式,正一步一步打開更大的市場版圖。

大陸消費金融公司從2009年試辦以來,得益於政策利多,消費金融迎來了高速成長期。據統計,2018年以來共有11家消費金融公司完成增資。

發展遇瓶頸 成長放緩

2019年以來,開年兩個月就有興業消費金融、招聯消費金融等5家消費金融公司增資。但是,資金成本和獲客成本上升,借款利率上行空間也有限,消費金融公司的利差空間壓縮導致了淨利成長放緩。

不久前,銀保監會擬推出的12條對外開放新措施中就有放寬中資和外資金融機構投資設立消費金融公司准入政策。不過,從近期16家持牌消費金融公司的上市股東披露的2018年報來看,消費金融發展也碰到瓶頸,排名靠前消費金融公司淨利成長放緩。

根據分析,大陸消費金融業已經告別跑馬圈地的上半場,進入了比拼核心競爭力的下半場,為了合規和成本壓力,各家縮減線下管道,轉而運用技術手段發展線上管道成為趨勢。消費金融公司業績呈現兩極化趨勢,大部分持牌消費金融淨利出現下滑,部分消費金融公司走勢看俏。

消費金融公司主要競爭力體現在消費場景掌控、風險控制能力、獲客能力、資金獲取能力等四個層面。

拓展目標 轉向小額戶

目前較為活躍的場景主要集中在3C產品、教育、旅遊、租房、家裝等,同時在大眾愈來愈接受網路金融之際,健康醫療、綠色消費、農村消費等逐漸興起壯大,消費金融正在從傳統的高收入人群和大額低頻次消費場景向中低收入及小額高頻次拓展。

隨著國家對網貸的監管日益嚴格,持牌系公司融資管道多元的優勢將更加明顯,資金成本將可控制在3%至4%。此外,因為有牌照為後盾,公司不僅可提供消費貸款,還可代理銷售與消費貸款相關的保險產品,及提供與消費金融相關的諮詢代理業務等。

(旺報)

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