私菸案扯出案外案,吳宗憲用所持的玉山信用卡,竟可以刷過645萬元,透過信用卡先繳後刷的類洗錢手法,值得重視。這不僅反映出玉山銀的風控失靈,KYC對客戶掌握度也很薄弱,金管會在私菸案中不能只是旁觀,應該主動調查。

對像吳宗憲這樣的公務員,信用卡額度有個3、40萬元算合理,就算有急用,要臨時提高個2~3倍,其實也說得過去。但不管怎麼調,絕對不會出現645萬元的額度,換言之這卡片怎麼刷的,這異常額度怎麼來的,其實是有許多漏洞可鑽。

既然調整額度行不通,最可能的作法是溢繳款,等於把錢多存到卡片裡,如果能溢繳個5、6百萬元,就能多刷5、6百萬元。問題是,吳宗憲有可能手中有閒錢,5、6百萬隨時轉進信用卡嗎?機會不大,代表很可能有人「幫他」存卡費。

如果有人代存,除了吳宗憲揪團的部分,可以合理懷疑,這批菸貨到後就有買家,所以願意幫吳宗憲先溢繳卡費、增加吳宗憲的額度,讓吳宗憲可以645萬元刷好刷滿,對吳宗憲來說,搞不好還有點數或現金回饋可拿,有何不可?

但如果這樣的異常溢繳款,在授權時,銀行就要注意。一般來說,如果銀行的風險控管部門掌握到,如吳宗憲平時沒刷這麼大筆金額,要刷個上百萬,一定會詢問是否為本人交易,或是不是是風險交易,但顯然就讓它過了,授權成功。

意思就是說,身為發卡行的玉山銀行,沒有去瞭解客戶使用習慣,放水讓吳宗憲得以刷卡套現,這其實就有洗錢疑慮,那就很像報紙上刊登信用卡借錢廣告,然後帶著持卡人去刷菸品、黃金,到最後持卡人就跑了,負債留給銀行。

從吳宗憲的金流,或許可以查出免稅菸的蛛絲馬跡,但身為金融主管機關的金管會,恐怕要留意的是這種刷卡,背後隱藏的洗錢模式,以及銀行不問風險,就讓這麼鉅額且有違常理的交易過關,是否有商榷之處,更立即要求玉山銀行說明。

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(中時 )

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