銀行理專屢傳涉嫌監守自盜、挪用客戶款項狀況,金管會歸納出5大項疏失,一舉公布7家銀行裁罰案,合計重罰4500萬元、並檢討3家總行主管人員責任。同時,也備查銀行公會訂定相關規範,要求各銀行強化內控防弊,未來若再發生,將依此追究督導人員責任。

金管會指出,華南、聯邦、台新、台灣匯豐、新光、中信、國泰世華等7家銀行,因接獲客戶向銀行反映、金檢後經銀行自行查核、或離職行員檢舉,發現理財專員或行員涉挪用客戶款項、或與客戶間有異常資金往來情事。

金管會指出,上述7家銀行在人事管理、內控制度與牽制原則、內稽制度等方面,均有相關缺失,以致未能發現行員違規行為。其中,理專監守自盜最長期間高達13年半、所涉金額最高達2億元,當中3家銀行理專的違規行為更持續超過10年。

金管會歸納出5大項缺失,包括未確實執行行員代客戶臨櫃交易控管機制,未建置妥適行員輪調制度、於行員休假期間執行內部查核機制,未督導行員不得與客戶有私人借貸或金錢往來,未建立行員關聯戶相關監控,以及未就已查得缺失建立通案性覆核追蹤機制。

金管會此次合計裁罰7家銀行共4500萬元罰鍰,包括華銀、聯邦銀各1000萬,台灣匯豐、台新銀各800萬,中信銀400萬、新光銀300萬、國泰世華銀200萬。其中,華銀萬華分行遭勒令停止受理新客戶金錢信託業務3個月,南勢角及新生分行則遭勒令停辦1個月。

同時,華銀、聯邦銀、台新銀等3家銀行的行員違規行為期間超過10年,金管會將責成該3家銀行檢討違規行為所涉業務的總行高階督導主管及分行經理人責任,並視案關銀行責任檢討情形,列為認可缺失改善的審酌依據。

同時,金管會已於6月14日備查銀行公會提出的「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」,就人事管理制度、內控制度及牽制原則、內稽制度等3方面提出原則規範,作為銀行業檢討、修正現行各項內控措施的指導性規範。

顧立雄指出,各銀行應按此原則,於半年內調整強化內控防弊功能,銀行內稽單位應就此原則執行情形,於2021年首季進行查核,並將查核結果於2021年第二季函報金管會,未來金管會將列為未來金檢重點項目。

(時報資訊)

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