高齡化已是全球趨勢,G20把人口老化列為全球風險;但光靠政府的照顧肯定不夠,民眾要存夠退休金,還是得運用基金、信託以及把活化房子這三種工具;如何存夠養老金,安穩退休,這是每個人必須從現在就開始規畫的重要課題。

行政院長蘇貞昌最近指出,到2026年台灣就要進入超高齡社會,政府要提供高齡者照顧,讓大家有感。但實際上,光靠政府的照顧肯定不夠,民眾要存夠退休金還是得運用基金、信託以及把房子活化這三種工具。

退休金不足的問題到底有多嚴重?勤業眾信會計師事務所總裁賴冠仲,最近在一場研討會中透露,6月底在日本舉行的G20高峰會財長會議中,已經把人口老化列為全球風險的問題,超高齡社會來臨後,不論政府或個人都將面臨一連串嚴重問題。

根據G20資料,當一個國家進入超高齡社會後,很容易出現低利率、低經濟成長、以及政府高財政支出三個問題,這是因老人傾向多存錢少花錢,游資充沛壓低利率,而人口老化後投入生產的勞力變少,經濟成長力道較弱。若老人沒有存夠退休金,會形成嚴重社會問題,政府反而要付出更多經費來照顧老人,而這種現象在日本最明顯。

信託公會祕書長呂蕙容指出,日本已進入超高齡社會(65歲以上人口比重達20%),但政府提供的退休金遠遠不足,使得部分老人為了生活只好行竊。據指出,日本每五個服刑者就有一人超過60歲,按日本法律規定,老人偷一塊200日圓的麵包,須入監二年,但一旦老人進入監獄,日本政府每年須多花420萬日圓預算,來照顧這些在監獄老人,形成在監獄養老(包吃、包住、包看病)的異常現象。

日本的現象值得台灣警惕,在台灣即將進入超高齡社會之際,政府、企業及個人三方都要重視這個現象,並尋求解決方法。

呂蕙容指出,根據勞動部在2018年的資料顯示,勞工平均退休年齡為61歲,以勞退舊制,若按月領勞工約可領到2.4到2.6萬元,而適用新制勞工每月可領的金額約2.3萬元,光靠這兩項退休金顯然不夠,解方就是任何年紀的勞工,都要馬上開始進行累積退休金的計畫,而且愈年輕開始愈好。

多位專家指出,民眾累積退休金主要有三種工具,分別是基金、信託、以及透過以房養老的貸款方式,將房子從不動產變成輕資產,取得現金流供退休用。

最近在金管會鼓勵下,基富通證券公司推出好享退的方案,選出9檔目標風險及目標日期基金供民眾報名,以定期定額方式參與投資累積退休金,估計到7月底時報名參與的民眾可望超過9萬人,基富通並對報名投資的民眾進行調查,但結果卻令基富通董事長林修銘有點擔心。

林修銘指出,調查顯示,近九成的受訪者同意累積足夠退休金是自己的責任,但真正有實施累積退休金行動的民眾只有三成二,顯然很多人累積退休金的態度並不積極,這必須積極再加強宣導;其中最大的迷思是,很多人擔心現在投資基金,會不會買在高點被套牢?

文章來源:財訊雙週刊

(中時電子報)

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