教師節剛過,隨全民退休投資的議題發酵,投信、銀行與保險業者近期紛紛針對教師理財提出具體建議與方案。專家建議教師應掌握越早開始和選對投資工具兩個存退休金的關鍵,同時參考金融保險機構過去的投資績效或本身財務狀況,可替退休理財計畫再多架起保護傘。

專業機構所提供的退休理財顧問服務相形重要。在台灣比較具規模的退休基金包括新舊制勞退、國民年金、勞保、公保、私校退撫儲金等,其中值得一提的是,私校退撫儲金是全台第一個公辦民營的退休金制度,也是唯一退休自選平台。

私校退撫儲金透過自主選擇、自主管理、自主提撥奠定成功關鍵,至今年8月底止,各投資組合今年以來報酬率為保守型6.34%、穩健型12.59%、積極型14.24%,三種投資組合均繳出優異成績,而目前私校退撫儲金投資顧問由群益投信擔任。

台北富邦銀行執行副總郭倍廷建議,退休規劃應秉持「低波穩酬」原則,選擇波動度低且能提供穩健收益的投資標的為核心,搭配其他不同屬性的投資工具來分散風險並提高可能報酬。

北富銀今年特別針對教師族群推出「富樂退」專案,即是透過專業投資團隊,從全球投資標的中精選出最適合退休配置的保險、基金、ETF及海外債單品,再根據客戶年齡及收益需求設計出四種不同的組合套餐和自由配方案。

已經連續兩屆獲選擔任私校退撫儲金管理會專業投資顧問的群益投信,則在「好享退」全民退休投資專案中,也參考私校退撫儲金的成功投資經驗,為投資人量身打造包含了保守、穩健、積極三種不同的目標風險,提供投資大眾在退休理財規劃上,更合乎需求的投資工具。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,隨著全民退休投資的議題發酵,投資人藉由專業投資機構的協助可更事半功倍,像基金就是最適合用來做為退休理財長期規劃的工具之一。

目前市場推出為退休理財量身打造的退休基金,有別於一般基金只強調報酬,退休組合傘型基金則是以強化風險控管與穩定收益做為基金投資策略的雙核心,穩極、穩健、保守三種不同目標風險,能有效幫助投資人依據自身的理財目標及風險屬性,打造最適合自己的退休理財規劃。

投資人初期可憑藉目前收入水準評估投入金額,未來再隨著年齡及收入的增長,逐步放大投入金額,生活品質不受影響。

元大人壽表示,去年7月起軍公教年金改革後,隨著退休金制度的轉變,老師們想要優雅退休已不是理所當然的事,紛紛尋求金融工具以維持退休後的生活品質。

建議老師可運用多元的保險商品組合,及早規劃退休現金流與風險保障,打造「生活」與「醫療照護」兩本存摺,強化自身經濟與健康保障,減緩對未來的不確定感。

(工商時報)

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