退休族比其他年層都敢買的保單類型出現,富邦人壽1日揭露,其月配息、附身故給付保證機制的類全委投資型保單,以61~70歲的保戶投保占42%,是所有年齡層中最高,且平均保費188萬元,亦是各年齡最多。

富邦人壽指出,其富利人生投資型保單從2018年3月開賣至今,新台幣加計外幣保費已逾新台幣80億元,年近退休或已退休族群接受度最高,50歲以上保戶,在保費占比上更逾8成,即貢獻約65億元左右的保費。

同時富邦人壽這張保單最低投保門檻是2萬美元或新台幣50萬元,最低投保年齡40歲,實際上各年齡層平均投保保費都在百萬元以上,40到50歲平均141萬元,51到60歲則有167萬元。

這種保單主要是由投信團隊代操的類全委帳戶,訴求只要淨值在8.3美元以上就能月月配,富邦人壽表示,從去年3月開賣至今,淨值都在9.02~10.1美元之間,維持保戶每月可有穩定現金流量;保單提供被保險人到95歲之前身故給付保證,即退回以美元計價的總繳保費,不扣中間已領的現金及帳管費,即可本金保本。

富邦人壽分析中高齡者偏好這張保單的三大原因,一是補強自己的退休金,據2018年中經院「個人退休理財行為調查分析」,國人預期退休金需求平均為1,028萬元,但實際上平均退休金準備為743萬元,即有缺口285萬元,因此當子女成人、開始為自己退休金打算時,就會考慮單筆投入,補足缺口,又能提供每月現金流的商品。

二是少子化趨勢,越來越少人退休後可以靠子女,依國發會的推估,2018年是平均5個青壯人口扶養1位老年人口,但到2065年時,是1.2個青壯人口養一位老年人口,養兒恐無法再防老,大部分人都會自己累積退休金,而有身故保證給付的部分,則是可以將本金留給下一代。

三為知識水平提升,依內政部統計,2017年底國人25到64歲者高等教育比率達49%,較經濟合作暨發展組織(OECD)各國平均37%高,同時50到70歲族群中有8成以上也是智慧型手機重度使用者,吸收新知的速度不弱於年輕人,對這類投資型保單的接受度也明顯提高。

(工商 )

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