銀行圈的鯰魚最快明年就要出現。金管會9日將赴立法院財委會報告對純網銀將強化六大項管理,著重其流通性、資安、消保、信用風險、信譽風險及公司治理的監理強度,希望藉著三家純網銀背後的電信、電商及通訊軟體大股東的廣大客群與資訊技術,在金融業發揮鯰魚效應。
財委會要求金管會主委顧立雄報告為何純網銀「說二家准三家」執照的問題,金管會回應當初政策評估時,國銀由39家減為37家,因此規劃准二家新純網銀成立,但後來各國監理機關,如新加坡核5張、香港核8張、南韓核2張純網銀執照,同時三家純網銀申請者各有不同營運模式與客戶基礎,再加上澳盛銀台灣子行因併購因素撤銷,國銀減少家數為3家,所以在審查委員共識下,核出三張執照。
金管會並強調,當初是公開讓所有有意願者都可以申請,中間也沒有其他業者表達也想申請純網銀,因此核准三家純網銀並沒有不公平競爭的問題。
但金管會亦強調會針對純網銀的特殊性,強化六大管理,第一就是加強流動性風險管理。為了及早監控純網銀流動性風險,現行新設金融機構申請加入存款保險的時間,是開始營業日起六個月內,純網銀必須提前到「自取得主管機關設立許可起,至開始營業後二個月內」,大幅縮短存款保險保障空窗期。
同時金管會將要求存保公司監控純網銀的存款總餘額、存款客戶利率分布等變化情形,並要求純網銀訂定緊急應變計畫;對於純網銀可能面臨短時間內資金大量流出的流動性風險,也請存保協助相關流動性控管機制,存保將針對純網銀規劃新金融監理系統,從純網銀自動化申報、場外即時監控,及即時提供有關監理事項的相關資料,以強化純網銀的流動性管理。
第二是提升資訊安全要求與作業風險管理。純網銀的經營需高度依賴資訊系統,資訊安全防護能力相當重要,金管會要求純網銀開業前,應經專業獨立機構依相關規範完成檢測,並要有至少1個月的模擬營業操作紀錄,且自評符合資訊安全、個人資料保護及作業委託他人處理等規範。另要在開業後1年內,通過並取得資安標準及個資保護標準等相關認證。
三是保護消費者權益與維持金融市場秩序。 要求純網銀產品與服務的定價,要充分考量各項成本與合理利潤等因素,即不會樂見純網銀殺價競爭;並應依公平待客原則提供客戶服務,包括對於各項契約及交易之應告知事項,提供可靠有效的訊息傳遞或告知方式,並建立能迅速處理客戶糾紛爭議處理機制,保護消費者權益。
四是重視信用風險管理。純網銀大量運用系統管理信用風險,金管會會要求純網銀應強化資訊正確性檢核,落實貸放前徵信審查與貸放後管理,並持續精進及校準信用評等系統的驗證程序及方法,以確保信用評等系統設計、流程與所有相關風險成分估計具正確性及一致性。
第五是強化信譽風險管理。即要立即澄清各種網路謠言,要求純網銀建立不實或負面訊息的危機管理機制,包括密切注意主要社群或新聞媒體言論訊息,針對不實訊息即時澄清,負面訊息即時處理,並不定期辦理因應不實或負面訊息所致營運危機的模擬演練。
第六為落實公司治理。純網銀應形塑良好企業文化,強化董事會效能,並落實資訊揭露。金管會要求純網銀與金融業大股東間應避免競業情形,董事、監察人及經理人亦應依「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」等規定,業務執行與兼職避免利益衝突。







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