每次大型逾放案或詐貸案,都要學到一點教訓。金管會主委顧立雄9日表示,針對銀行的潤寅貸款逾放案,已完成專案金檢,銀行「難免都有作業疏失」,同時針對應收帳款融資業務,將要求銀行強化賣方「照會」,要向聯徵中心查詢發票是否有重複融資,並要注意發票等交易單據是否有異常銷貨退回或折讓。

日前震驚市場的「花甲阿嬤」詐貸案,即老牌塑料貿易商─潤寅,疑似以虛假的應收帳款承購、假發票等向銀行申貸,負責人在今年6月5日「人間蒸發」,人去樓空,多家銀行放款變成呆帳。

9日立法院財委會有立委質詢此事,追問究竟是哪些銀行最早發現潤寅繳息不正常?顧立雄回應,金管會已對潤寅案做專案金檢,核貸銀行多多少少都有作業疏失,而最早發現潤寅繳息不正常的應是王道銀和星展銀行。

另外,財政部也已要求有承作潤寅授信案的公股銀行,進行相關調查報告,已有初步結果,目前正由台企銀作最後匯整。

據先前金管會掌握訊息,潤寅案共有13家債權銀行,包括王道銀行、元大銀行、台企銀、合庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、國泰世華銀行、星展銀行、安泰銀行、高雄銀行、玉山銀行及陽信銀行,7月時公布對潤寅的貸款總額是73.21億元。

據各家銀行先前在公開資訊觀測站揭露,前七大債權銀行合計授信餘額達54.21億元,扣除擔保品後的最大損失金額達35.54億元,等於光前7大債權行平均損失率就達65.55%。

顧立雄表示,在針對潤寅貸款案進行專案金檢後,各銀行多少都有作業疏失,同時金管會也已要求銀行公會討論強化應收帳款融資業務的授信管理,未來將納入自律規範。

金管會表示,銀行公會已在本月1日函報應收帳款融資(承購)業務強化措施,其中包括銀行應掌握賣方的產銷情形、程序與對象;強化照會作業,確認買方知悉;審查運送單據以查證交易真實性;向聯徵中心查詢該筆發票有無重複融資;控管集團風險等徵、授信強化措施。

第二是要注意貸放資金流向及還款來源是否異常;發票等交易單據有無異常銷貨退回或折讓;注意應收帳款與銷售額是否相當等貸後作業強化措施。第三是存款部門及授信部門應建立同步通報機制。

(工商 )

#銀行 #潤寅 #應收帳款 #作業 #帳款