中美貿易戰、香港反送中事件及我政策引導資金回台的助攻下,由專業機構或家族企業指派代表管理自家財富、股權及稅務的「家族辦公室」(family office)已在台灣悄然興起!

信託公會秘書長呂蕙容表示,信託理財趨勢已由個人理財到家族理財,「家族辦公室」的趨勢已經勢不可擋。

以新加坡為例,新加坡經濟發展局2004年推行「全球商業投資者計畫」(GIP),即鼓勵高淨值家族的外國投資人在新加坡成立家族辦公室,通過審核後即可申請移民,2018年起更擴大免稅的涵蓋範圍,並將現行的免稅政策繼續延長到2024年,以爭取更多的高淨值家族將資金帶往新加坡。

所謂「家族辦公室」是受委任於高淨值家族,提供一站式財富管理服務,由財務顧問、律師、註冊會計師、投資經理人等組成的專業顧問團隊,發揮專業技能協助處理家族的各項事務,例如投資管理、稅務規劃、慈善捐贈、信託和相關法律事宜,屬於最高端的財富管理形態。

呂蕙容分析,透過「家族辦公室」管理家族資產有三個優點,一、銀行財富管理業務常會面臨短期的業績壓力,而「家族辦公室」的投資管理則著重於長期的回報,與高淨值家族建立長久而互信的服務關係,一般不會為短期利益而做出有損長期合作的事情。

二、「家族辦公室」可全面管理高淨值家族的財產,而銀行財富管理業務可能會由多家銀行來為其提供服務,不僅缺乏集中管理,而且無法根據家族整體的資產配置和流動需求來制定投資方案;三、私密性的問題,銀行受到監管要求和人員流動等多種因素的限制,很難真正做到完全保密,「家族辦公室」多為家族成員,較無保密問題。

呂蕙容指出,過去金融業所提供的理財服務多是純粹以個人或家庭理財為考量,對於某些頂級家族客戶來說,考量的範圍不僅僅是投資而已,例如家族企業的經營調度和繼承、家族成員的資產分配、慈善項目的支出和整個家族內部所衍生的各項事務等,這也為信託業者帶來新的服務商機。

(工商時報)

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