若2008年金融危機再次降臨,全球的銀行業稱得住嗎?美國管理機構麥肯錫(McKinsey)一份最新報告揭露,若全球經濟又爆發重大危機,約三分之一的大型銀行恐面臨關閉危機,當中又以西歐、亞洲的銀行風險最大。

據法新社報導,麥肯錫針對新興國家、已開發國家市場以及全球1000家銀行進行調查,發現過去3年有超過三分之一的銀行資本報酬率僅達1.6%,此數字遠低於同一時期的前段班銀行資本報酬率的17%。

麥肯錫提到,全球近35%銀行規模小,且在風險高的市場環境下運作,經營模式也相當有問題,為了度過經濟低潮期,若這些銀行無法進行再造,規模較小的銀行間整併,恐怕是唯一選項。

據路透社報導,麥肯錫合夥人、報告主筆之一的拉葛波(Kausik Rajgopal)則是提到,銀行業整體的體質處在不佳的狀態,60%銀行報酬率低於股東權益成本,這讓他們意識到必須採取行動改善。

由於全球經濟低迷,某些國家例如日本央行,甚至處在負利率的處境,這對於銀行業體質可說是嚴重破壞。全球銀行業也面臨小型金融科技創新公司挑戰,也面臨跨足至銀行業與支付業務的大型科技公司挑戰。

近年來各國央行對抗通貨緊縮、提出振興經濟方案,讓央行利率保持在超低水準,甚至是負利率,都讓商業銀行處在困難的市場環境當中。為了彌補營收減少,某些銀行甚至擴大貸款規模,熱錢充斥在房市、股債市等市場,逼得經濟泡沫越堆越高。

報告也提到,這些銀行應該投資人工智能為主的風險分析,並透過業務外包降低成本,改善客戶服務並刺激營收成長。

(中時電子報)

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