家庭理財並非一成不變,相反的隨著家庭成員年紀的增長,還可以不斷的「再生」出更多新的家庭理財。元大銀行財富管理部門主管指出,元大讓年滿20歲以上即可作為家庭理財的申請者,換言之,倘若原本屬於某一家庭理財的子女會員,若年滿20歲,已經結婚組家庭,想另成立一個家庭理財,可隨時向銀行提出申請開發出一組新的家庭理財陣容。

這也使得家庭理財不僅能固樁現有財管客戶,乃至於其家庭成員的理財商機,以及藉此開發更多新生代的理財機會,家庭理財都大有可為,因為透過這種「老中青」三代耕耘的方式,使理財客戶在年齡層上能「無縫接軌」,銀行也不會因老一輩客戶退場就讓理財業務「斷炊」。

對於家庭理財的年紀分布、保守或積極等屬性歸類,元大銀主管分析,目前以主戶年紀40歲以上者居多,由於家庭成員年紀各有不同,因此在商品理財上,有些年紀不適合作過於積極的投資理財,而較偏向保守,因此商品選擇上,積極或保守型的商品選擇數量約各占一半,而且各商品購買時,都必須進行投資者或購買者風險屬性評估。

根據元大銀內部的最新統計,2019年手續費收入上,財富管理貢獻度高達六成,也因此財富管理業務的推展也是今年元大銀營運的重頭戲,目前元大銀已有超過500名理專分布在近150家分行,家庭理財在爭取財管客戶上是目前最為事半功倍的作法。

例如,合庫從2019年6月起推動「家庭理財」,對旗下的300戶家庭理財戶,合庫視為其財管業務的「新生力軍」,而且打算再增加二個級別,網羅更多的家族理財商機;合庫主管分析,家庭理財可讓未成年的子女一併享受優惠,並且因此先了解該銀行財富管理業務的服務、品質,等到子女成年,有理財基礎後,也會轉變成銀行財管的主力客戶。

正因上述優勢,使得銀行願意對家庭理財的所有成員進行優惠大放送,透過家庭成員一起向銀行「團購」理財的方式,銀行的財管商機可望更快速的推展。

(工商時報)

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