兆豐銀開公股之先,16日正式宣布推出機器人理財上線,並由消金事業群副總陳昭蓉出面主持記者會。該平台之下還有16個依照台幣、外幣、理財風險等級、長短期等16種不同模組的小機器人針對不同模組屬性的客群提供服務,目標半年內5萬戶,年齡層將瞄準20至55歲,特別是30至40歲的年齡層,目前尚無特定理專服務,但已在兆豐銀開設「基金帳戶」的客戶為主力目標客群。

兆豐銀目前上架的基金商品,多達3,000檔,未來機器人理財可推介的基金產品線可說相當豐富。兆豐銀在推出機器人理財之前,曾進行2,110份問卷調查,其中回收1,593份有效樣本,專門調查基金投資行為與趨向,其中發現六大結果,也成為兆豐銀推出機器人理財在推出模組、設計上的重要參考依據。

包括高達52.6%的客戶在投資基金時常因不知買賣時機而困擾;投資基金有80.6%的客戶以每月薪資所得為資金來源;62.6%的投資者,以定期定額方式進行投資;79.9%的客戶,其申購或贖回主要透過網路完成交易;52.2%客戶主要以投資股票型基金為主;23.5%客戶最近三個月平均每月基金投資金額為5,000至1萬元。

兆豐銀在下個月還將兵分二路,專門為上億資產高端戶打造另一線上機器人平台,兆豐銀也將是公股銀行第一家同時針對不同資產規模客層,提供二種類型機器人理財平台的行庫。

陳昭蓉指出,將依億元以上資產、本身為專業投資者、以及本身是兆豐銀頂級信用卡客戶等三大條件同時符合,作為網羅上線該高端理財平台客戶的條件,估計人數約在1,000人。兆豐銀的財富管理VIP現在分成300至1,000萬、1,000至3,000萬、3,000萬至1億、1億以上四種等級,而高端理財機器人可說為最為最高等級量身訂作。

名為「理財e把兆」的兆豐理財機器人,旗下還有16個小機器人進行理財分工。陳昭蓉說明,16個小機器人分別依照台幣、外幣之不同、理財風險屬性四個等級,以及長期或短期(與是否進行退休理財相關)等三類型參數共同設算出16種組合,每位投資人在依照不同組合的歸類,由這16個小機器人提差異化的投資組合建議。

有別於市場上其他銀行推出的機器人理財,兆豐銀分析,這種以演算法為基礎的機器人理財,也可為客戶主動挑選適合標的與市場;此外,當金融市場有波動,或是國際政治消息影響市場時,持續監控投資組合變化的理財機器人,即可在偵測到偏離目標軌道時,主動發出「資產再平衡」通知,立即作新的投資組合調整建議,目前兆豐銀在理財機器人之上所設定的定期定額投資門檻為3,000元台幣、100美元。

有別於其他銀行推出的理財機器人,兆豐銀是目前唯一有設「退休模組」的銀行,且同步推出台幣、美元理財的,在業界亦僅有兆豐與國泰。此外,快速可說是兆豐理財機器人的另一賣點,從登入到完成下單,3分鐘之內就可完成。兆豐銀說明,這是因為直覺式的使用者介面與順暢的流程設計,使整體操作簡便且快速,客戶登入後只要透過簡單問卷回覆,機器人即可依照理財需求,迅速提供最佳投資組合建議。

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