春節假期已過,在過年期間紅包賺飽飽,開工後善用獎金、紅包錢做好理財,也是一大學問,銀行建議,扣除必要開銷的孝親費、房貸與車貸等費用,將剩餘金額定好投資和費用比率的調整,依短、中、長期的理財目標,一定可以把紅包獎金再變大。

台新銀行建議,金鼠年投資理財方向,可以「增股、增勢、增價值」為主軸的「固定收益」商品為基底,積極型配置股票基金看好大選行情的美股。穩健型固定收益商品與平衡基金為主,尤其是新興平衡基金。保守型建議選擇傳統型保險、優利存款等商品,風險金流兼顧。

外幣投資方面,除掌握新台幣強勢升值段,買入美元、人民幣、日圓、澳幣等,台新銀行指出,同時再利用銀行推出的優惠利率外幣存款,匯差利差兩頭賺,讓紅包及獎金再變大。

國泰世華銀行表示,金鼠年理財撇步就是「分配、分配、再分配」,股債多元配置多重資產基金、穩定現金流產業、景氣關聯度低產業的高股息基金,都是好選擇。投資老手可掌握抗波動、靈活分散、布局穩定現金收益產業三大秘訣。投資新手上路,可選擇易懂的智能投資或基金,建立長期理財好習慣。

紅包及獎金先還欠費與債款,國泰世華提醒,可再預留5月的所得稅金支出,其他再做基金或ETF、智能等投資,另外幣愈來愈受上班族青睞,可選擇常去或喜愛旅遊的國家貨幣(如日圓、歐元)或強勢貨幣(如美元),遇到好時點加碼買進。

台北富邦銀行執行副總經理郭倍廷提供金鼠年理財三招建議,錦囊一是全球ETF當核心、兼顧穩健與獲利,錦囊二是把握台幣升值時機、善用外幣優利定存,錦囊三是保單聰明繳費、一魚多吃享回饋。

有關小朋友的紅包理財,北富銀提醒,孩子日常很少有機會支配整筆金錢,過年正是學習理財的最佳時機,建議家長利用兒童帳戶搭配行動工具,在銀行專家指導下讓孩子理解及練習親手運用基礎投資理財工具,建立正確理財觀的同時還能享受時間複利效果,幫孩子用壓歲錢養出第一桶金。

中信銀行的「2020新春理財調查」結果顯示,近五成民眾使用股票、基金、ETF等理財來累積資金。中信銀認為,轉機與危機並存、市場高波動,將是金鼠年特性,建議採用線上智能理財服務,自動調整投資部位,發揮理財服務設定的「趨吉避凶」功能,穩健掌握金鼠年行情。外幣可用美元為核心配置,並善用外幣優利專案。

對於兒童紅包理財,台新銀行建議,選擇如該行的兒童會員(Young Banker Officer,YBO),專屬18歲以下的YBO存摺、金融卡及專屬權益、營隊活動等,讓孩子從小開始接觸與學習理財,協助早早啟發孩子理財教育。

永豐銀行也以mma兒童帳戶為例強調,帳戶具外幣、信託功能 變身全方位理財工具,提供約定轉存及代扣基金等,有利引導小朋友透過兒童帳戶先養成儲蓄的好習慣,再把理財知識融入小朋友的生活教育中,給予正確的金錢觀念。尤其也具備外幣及信託帳戶功能,外幣帳戶可達到13種幣別的自由配置。

(工商時報)

#ETF #紅包