年後紅包及年終獎金將回籠,八大壽險公司認為年後最「吸金」保單,將是利變壽險與投資型保單,推薦率分別達60%及40%,利變壽險主打有壽險保障,還有增額回饋金可穩健累積資產,投資型保單則是有機會獲得更高的報酬率,還可選擇類全委、月配息、附保證給付等,年輕保戶還可用較便宜的自然保費,買到較高的壽險保障。

農曆年前八大壽險公司提早發出的滿期金、還本金就逾百億元,壽險公司都希望能將這些滿期金「拉回」,即鼓勵保戶再投保,另外農曆年後小朋友的紅包、大人的年終獎金,在定存利率極低下,都希望尋找新的理財出路,銀行財管部門及壽險公司每年也都競搶這波紅包回籠商機。

去年全年壽險業利變壽險新契約保費達6,303億元,占整體新契約保費的49.5%,投資型保單則有4,152億元,占率32.6%,今年傳統壽險因為責任準備金調降,賣相更形失色下,壽險業者都看好利變壽險及投資型保單,將是2020年的最夯保單。

國泰人壽看好美元利變壽險及附保證給付投資型保單,主要是年初新台幣升破30元,美元匯率相對低點,但宣告利率趨勢往下,若想要更高投報率的保戶則會考慮投資型保單,又擔心市場波動損及本金,就可選附身故或滿期保證給付。

三商美邦人壽也看好美元利變壽險與月撥回型投資型保單,主要是月撥回如同月退俸,保戶可為自己創造穩定現金流。

只選擇附保證投資型保單的有富邦人壽與台灣人壽,原因都是可兼顧保障及理財,且可因應未來大環境的變數與挑戰,台壽表示,投資型保單可附的保證機制包括最低身故給付、最低累積給付、最低提領給付、最低收入給付、終生提領給付等,能做到抗長壽風險與抗投資風險。

只選擇利變壽險的有新光人壽、南山人壽、中國人及全球人壽,且多數認為是美元利變壽險更吸金,除了匯率因素外,宣告利率許多都還在3.3%以上,相對比新台幣保單更吸引人。

(工商時報)

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