六年級後段班的Kai是位軟體工程師、單身,生活除了上班之外,最喜歡利用假期出國遊玩及攝影。隨著年紀已來到40出頭,儘管他的生活和經濟壓力沒有其他需養育家庭的同事、朋友來的大,但在新聞時常可見退休議題、電視廣告不少投資機構主打退休理財,甚至是買早餐時也可以聽到早餐店老闆與客人討論年金改革、退休金準備等。 這令Kai深思應趁現在工作穩定、薪資水平不錯的時候,開始為未來退休做準備,讓自己在退休後仍能維持現有生活品質,因此想請問理財專家有什麼樣的理財工具可用做退休理財規畫呢?

我目前在軟體公司擔任工程師,考量應該會單身一輩子,因此早早買了房子,開銷方面,除了生活必須之外,比較大的開銷包括房貸、保險以及每年二至三次的海外旅遊。

在投資理財方面,雖然我的經驗不多,不過基金和股票皆有投資過,不算陌生,只是投資時間不長,也因工作忙碌而沒有好好經營,就擺在帳戶裡,所幸金額也不大,帳上也沒虧損,打算就繼續擺著。

目前我每個月可以有1.5萬元投入於退休理財中,希望能透過投資逐漸累積退休老本,投資工具傾向以基金為主,畢竟我對於股票市場沒有太多研究,也不想花太多時間在上面,基金對我講是較方便的方式,用比較穩健的方式存退休本。

不過市面上基金產品也是琳瑯滿目,市場變化更是瞬息萬變,不知道有沒有合適的基金產品可以讓我再進一步的降低基金選擇的困擾,同時也不用常常想是否要因應市況更換所投資的基金呢?

(工商時報)

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