配合主管機關今年起調降保險商品責任準備金利率以及基金銷售獎金改採AUM計算等規範,老行庫今年的理財商品銷售重點與往年有所不同。

第一銀行鎖定四大類,包含「後收型商品」、「醫療照護型商品」、「資產傳承型商品」以及「儲蓄型商品」。華南銀行則是基金鼓勵客戶以穩定配息型或定期定額方式投資基金,保險轉為儲蓄型、投資型、高保障及健康意外險四大商品並重。

一銀主管說,今年主要是提供客戶多元化商品選擇,並協助準退休族資產配置需求,持續引導客戶透過定期(不)定額投資法分散投資風險,以長期累積理財資產規模,創造雙贏及提升恆常性收益。

華銀主管說,因應主管機關對投信公司提供獎勵金制度的調整,將以穩定基金存量來提升收益,鑒於穩定配息型基金商品或定期定額方式投資基金相對較能穩定客戶基金存量,因此將成為今年基金重點銷售方向,預估今年手續費收入仍有機會微幅成長。

另外,考量金融市場不確定性因素仍在,將持續鼓勵客戶以穩定配息型或定期定額方式投資基金,藉由長期持有抵抗市場波動。另為提供客戶多元化商品,外國債亦會是重點推展項目。

保險方面,華銀因應主管機關加強對儲蓄型保險管控,預計保險商品將由原來偏重儲蓄型商品,轉為儲蓄型、投資型、高保障及健康意外險等四大商品並重。

其中,傳統型儲蓄險商品的部分將以高保障倍數類型商品為主力推動方向,投資型商品的部分則計畫加強保證給付類型商品的推廣。

另外,華銀也將持續拓展房貸以外的其他個金放款業務,如智慧靈活房貸、真款貸信貸、股票靈活金等貸款業務,並透過線上數位行銷通路搶攻年輕客群,提供線上即時試算利率、額度及申請房信貸業務。

(工商時報)

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