因為新冠疫情,大陸實體經濟第一季受到重挫,大陸國家金融與發展實驗室最新發布的《2020年第一季銀行業報告》顯示,商業銀行總體表現雖然平穩,但不良貸款生成的速度正在加快,不良資產餘額仍有上升趨勢;從今年第一季商業銀行的數據來看,整體不良貸款率為1.91%,較去年底增加5BP,已升至2009年以來的最高水平。

據報告,目前銀行不良資產的壓力,主要源自餐飲、住宿、房地產、文化娛樂等行業復工復產延遲,導致這些行業的中小企業不良資產上升快速,個人客戶收入下降也會增加信用卡業務的違約;而監管單位要求銀行做實真實不良資產,金融資產風險分類強化監管和非標置換將逐步完成,會進一步加快不良資產的暴露。

上述報告還顯示,還需要考慮到疫情衝擊對銀行業不良率影響的「滯後性」,並做好相應風險的預判和應對。在疫情期間,大部分銀行都對受疫情影響的企業採取了還本轉期續貸、貸款展期、利息減免、徵信保護等階段性扶持措施,大部分客戶也可依靠存量資金或其他融資手段支撐一段時間,因此,疫情在第一季還不會直接帶來不良貸款的快速上升。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,疫情對實體經濟產生的巨大衝擊需要時間進行修復,且修復過程中還存在許多不確定性因素;對大陸銀行業而言,對潛在風險同樣需要有所準備,對挑戰的程度要有前瞻性評估,並做好充分準備。

曾剛進一步說,未來要加大政策力度,支持中小銀行發展;可以考慮通過降低存款基準利率,規範存款、理財市場,加大對存款自律機制執行的監管力度,暢通從資產端利率到負債端利率的市場化傳導路徑,逐步提高存款利率市場化程度;另外,實施差異化、逆週期的監管政策,階段性靈活下調目前2.5%的儲備資本要求,降低中小銀行資本監管負擔。

(旺報 )

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