六年級後段班的Cris在五星級飯店擔任行銷企劃經理,在飯店業服務超過15年,收入及升遷都大致穩定,加上Cris熱中攝影,偶爾也會透過朋友牽線在假日承接活動拍攝、婚宴拍攝的案子賺賺外快,多年下來也累積了一些財富。 工作外的時間,Cris最喜歡帶相機在國內外不同城市旅行,探索不同地方的自然與人文美景。不過隨年齡增長,加上在新聞媒體和朋友閒聊間,偶會帶到退休理財話題,特別是今年因新冠肺炎疫情的影響,各國採取封城禁航,國人亦減少外出旅遊,飯店業可說是首當其衝的「慘」業。 儘管Cris所待的飯店雖然業績受影響,但是至少對於人力需求方面未有縮減,不過這也令Cris深思,應該趁當前工作穩定、薪資水平不錯的時候,開始為未來退休做準備,讓自己在退休後仍能維持現有生活品質,因此想請問理財專家有什麼樣的理財工具可用做退休理財規畫呢?

我目前在飯店業擔任行銷企劃人員,工作及生活都相當單純,除了有時因飯店推出節慶主題活動、參加旅展等特別專案時候較常加班之外,上下班時間大致上都算正常,目前也做到了主管的位置,薪資部分還算可以,加上我的興趣是攝影,這不僅在我的工作上常常運用到,我偶爾也會在周末時接婚禮攝影、活動攝影的案子賺點外快。

我不希望生活被家庭綁住,故沒有結婚的打算,覺得這樣自由自在地過下去挺好的。在投資理財方面,雖然沒有要成家,但好歹也要有個房子讓我終老,因此從出社會到目前為止,除生活費和保費外,其他的錢都用於繳房貸,不過我買的是兩房一廳,坪數不大,而且買在蛋白區,總價不會太高,加上有接案賺外快,一有額外收入就用來繳房貸,推算一下大概再過三年左右可繳清。

這一、二年大概是年改議題討論太熱烈,很常看到退休理財的新聞和討論,加上今年在疫情影響下,公司雖未減薪裁員,但看到有些同業已撐不下去,除感慨之外,更覺得應該要在還有個飯碗可捧得狀態下,來好好規劃一下退休理財。

投資方面,其實我沒有太多經驗,股票、基金都是曾經短暫投資過,現在希望能夠重拾投資來累積退休老本,投資工具傾向以基金為主,畢竟我對於股票市場沒有太多研究,也不想花太多時間在上面,基金對我講是較方便方式,用比較穩健方式存退休本,不過市面上基金產品也是琳瑯滿目,市場變化更是瞬息萬變,不知道有沒有合適的基金產品可讓我再進一步的降低基金選擇困擾,同時也不用常常想是否要因應市況更換所投資的基金呢?

(工商時報)

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