近期台股發放現金股利旺季,但今年因疫情造成金融市場動盪,發放態度偏保守,預估總計約1.36兆元,低於去年的水準,許多民眾偏好領股利並且持續存股領息,面對金融市場震盪及股利縮水,存股同時應做好後續理財規劃,台新銀行建議調整股利投資運用,長線布局穩健獲利,並提供三招策略,即運用固定收益降波動、活用投資保險增保障、善用海外資產添報酬。

台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示,全球貨幣環境持續寬鬆,海內外公債殖利率持續走低,過去偏好存款收益進行退休規劃的民眾,近年來紛紛轉為存股投資。但股市波動不小,若單獨以股票做配置,恐使資產部位蒙受較大的波動風險,好的資產配置應當要有股有債,因債市較股市波動低,且與股市表現相反等特性,受股市下跌影響程度較低。建議運用固定收益降波動,採長期投資累積金流方式,保守型選擇高評等債券增加抗波動力,穩健型選擇高收益債、新興市場債放大金流收益。

這次疫情重挫金融市場,同時對人身與醫療保障更重視。盛季瑩建議,活用投資保險增加保障,藉此機會審視個人保障缺口,若民眾希望兼顧投資與壽險保障,在考量自身風險承受度後,選擇將股利投入兼具壽險保障與投資功能的投資型保單,同時兼顧金流需求和壽險保障。

又面臨台股股息併入綜合所得稅課稅,或以28%稅率分離課稅的問題。盛季瑩指出,藉由今年已報完稅的資料,審視未來是否有稅賦規劃空間,或利用投資險連結類全委保單方式,將股息金流轉換為保單撥回,讓稅賦透過合理規劃降低負擔。尤其偏愛台股投資民眾,可善用類全委保單配置台股投資,有望讓稅賦降低,進一步增加稅後實際金流收益。

盛季瑩強調,還可善用海外資產添報酬,考慮將所領取的股利,分散投資到海外市場,適時分散布局到全球市場及其他產業,除可避免台股單一市場風險集中度,也可兼顧各股市與產業的輪動機會以提升投資績效。

針對金融市場漲勢強勁,盛季瑩提醒,需留意國內外金融市場風險,若投資海外股債標的,除換匯將產生匯兌風險外,若有資本利得或利息收入將產生海外所得,也需多加留意相關風險與稅負。

(工商 )

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