隨著利率走低、17號公報上路,今(109)年7月1日起,國內保險市場4大新制上路,包括:責任準備金利率調降、調高壽險死亡保障門檻、實施宣告利率平穩機制及保險合約服務邊際(CSM)不能為負數等,影響所及,以往國人最愛買的短年期、高報酬儲蓄險可能將在市場上絕跡,連帶健康險、終身壽險等保費也同聲喊漲,平均漲幅最高可能達30%;在停售與保費調漲心態下,7月之前,已出現一波儲蓄險的搶購潮,對於搶到的人來說「很慶幸趕在停售前買進」,至於沒有趕上的人也無需擔憂和煩惱,小花平台保險顧問提醒,在個人保障規劃上,要按部就班的進行,趁年輕時「超前部署」,切忌盲從跟風、人云亦云,本文將以專業保險角度提出建議:不同年齡層保險該怎麼買?又該如何規劃高CP值的保單?

保險4大新制7/1上路 保費變貴、短年期儲蓄險退場

據了解,自7月1日起,上路的保險新制有4項重點,分述如下:

重點1、很罕見地在年中調降新契約責任準備金利率,一般來說,責任準備金利率會與各保險公司計算新契約保費的預定利率連動,預定利率愈高,保費就愈便宜,反之保費則愈貴;金管會表示,自7月1日起,包括新台幣、美元、澳幣及人民幣等各幣別保單的責任準備金利率全面調降,保費估計將上漲1至2成。

重點2、全名為「最低死亡保障門檻比率」,金管會為了抑制保險公司惡性競爭,調高死亡保障門檻,不僅儲蓄險保費變貴了,平均漲幅高達30%,除了原有的儲蓄功能大打折扣外,未來民眾可能再也買不到短年期的高利儲蓄險,站在保戶的立場,如果想要維持原有的儲蓄額度,就必須同步買更多的死亡保障,相對保費也愈高,有可能因此影響個人投保意願。

重點3+重點4、在保單定價上,金管會要求保險公司建立「宣告利率平穩機制」,針對首當其衝受到影響最大的利變型保單,宣告利率必須更貼近實際債市利率且保單的「保險合約服務邊際(CSM)」不能為負數;換句話說,所有保險公司推出的新保單都「不能賠錢賣」,預估將減緩對於傳統型保險商品的銷售力道。

保險趁年輕及早部署 不同年齡層不同風險規劃需求

如果你沒有趕上7月1日前的搶購潮,沒關係,從現在開始,事先做好保險規劃降低風險,永遠不嫌晚、永遠來得及,以下小花平台保險顧問針對「年輕小資族」、「中壯年三明治族」及「熟齡樂活族」等不同年齡層提出專業、客觀的規劃建議:

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(中時新聞網)

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