人生不同階段各有「必備」的保單,新光人壽18日建議,保戶可以用主約加附約的方式,在不同年齡階段,用較高CP值(性價比)無痛規劃人生三備保單,即新鮮人備基本保障、夾心族備長照重疾、熟齡者備退休與傳承資產,才能優雅過一生。

新壽提出的投保「三備原則」,第一備是指剛出社會的小資族,因存款不多,卻活動量大,最怕遭逢意外或疾病,這個時期應著重保障輕儲蓄,必備實支實付醫療險、意外險、手術險、重大疾病險等。

新壽指出,事故傷害近10年來都高居20~29歲族群的主要死因,其中又以交通事故為主,因此新鮮人可以附約方式先規劃意外險。同時越年輕規劃醫療險,保費越便宜,如20歲投保與40歲投保,保費相差是以倍數計算,所以建議趁年輕就投保醫療險,如實支實付、住院、手術險等都是小資族必備險種,可依自身經濟能力挑選適合的主約保單,再與附約搭配,強化保障。另外年輕人多半有運動習慣,可考慮具健康管理效果的外溢保單,身體愈健康,保費愈便宜。

第二備是三明治族群,即開始成家立業,收入可能增加、也漸漸有積蓄,但卻上有老下有小,成為三明治夾心層,此時建議應備好長期照顧與更充足的醫療資源,才能避免發生一人倒全家倒的窘境,即必備有長照險、癌險、手術住院等,補強醫療保障缺口。

夾心族投保建議是壽險保單可包含身故給付、意外事故給付、特定意外事故三倍給付、失能和燒燙傷給付,還有失能後豁免保險費的機制。可另外附加住院日額、實支實付、癌症等醫療險附、約意外傷害險附約,疊加年輕時保額。

第三備則無論是獨身貴族或是兒女成群的熟齡準退休族,可藉醫療險提高醫療和生活品質,且要即早規畫退休養老金,達到優雅退休及財富傳承,為因應長壽風險,可備年金險、終身還本險,並可以保障型利變終身壽險,累積可傳承的資產。

台灣在2018年已進入高齡社會,但據壽險公會統計,國人平均死亡給付僅57.8萬元,新壽建議銀髮族可善用小額終老保單,作人生最後一哩路的規劃,保費是傳統終身壽險的7~8折,另外可用美元保單規劃退休金及可傳承資產。

(工商 )

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