台灣面臨高齡、少子化問題,正處於長壽風險及少子化趨勢的雙重夾擊下,有關長照需求已然成為個人健康保障規劃不可或缺的一環!所謂的長照有「3寶」是指長期照顧險、失能扶助險及特定傷病的類長期照顧險,其中備受矚目、持續暢銷熱賣的失能扶助險,因為不問原因、依照失能等級表為理賠標準的險種特性,理賠損失率極高,儘管去(108)年底再起一波改版漲價潮,理賠損失率仍居高不下;對此,有保險公司主管直言,失能扶助險歷經多次改版漲價,依舊無法控制理賠損失率的持續飆高,「預估保費勢必還會再調漲!」

另一方面,在長照3寶中最晚推出卻是貢獻保費收入最多的失能扶助險,因為再保公司有意見或是沒意願再承保,不少保險公司表態「不玩了」紛紛停賣,甚至有些保險公司目前尚未敲定再保公司,也沒有推出新商品;令人不禁質疑:曾經創下日賣千張保單好成績的失能扶助險,為何從曾經的耀眼光環到如今的跌落神壇?本周小花平台將從此一超夯熱賣的險種延伸相關新聞話題,帶領讀者一探在其風光表面下,其實隱藏有「停售」的風險,對於一再改版的失能扶助險,一般民眾在投保時需留意哪些重點?以下一起來了解!

每10人中有4人想投保 掌握好這3點更有保障

失能扶助險到底有多受歡迎?根據《現代保險雜誌》所做的「2020年消費者壽險購買行為調查」指出,在保戶最想再購的險種中,失能扶助險向來都是榜上無名,直到前(107)年來一舉躍上榜上第2,並超越了癌症險;到了去年更是首度奪冠、大幅領先醫療險和癌症險,緊接著今(109)年再次蟬聯冠軍、勾選率高達44.4%,表示每10位保戶中就有4人想要購買,成為保戶再購首選。

不過,曾經是最夯熱賣的保單,因為一再的改版、漲價,現在卻淪為保險公司眼中的「賠錢貨」,甚至也有可能停賣,這其中究竟發生了什麼?

據了解,作為市場上最暢銷「保證給付」的失能扶助險,會停賣只有2種可能性,一是再保公司沒意願再承保、二是損失率高到超乎預期;現時的市場情況是,失能扶助險歷經多次改版漲價,依舊無法控制理賠損失率的持續飆高,「預估保費勢必還會再調漲!」針對失能扶助險一再改版,想要購買的民眾該如何挑選?以下整理3個重點教你聰明投保:

重點1、失能扶助金「不打折」保障更多

一般來說,失能扶助金會比照失能等級按百分比進行理賠,不打折是指1至6級的失能扶助金都比照第1級失能給付100%;以保額60,000元、失能等級為第4級為例,在「不打折」的情況下,每個月的失能扶助金一樣是60,000元,但是如果是有打折的理賠給付,最後可以領到的扶助金為60,000元X70%=42,000元。

重點2、失能「豁免保費」範圍廣

所謂的「豁免保費」是指如果發生保單條款上所列出的事故或是疾病,保戶向保險公司提出相關證明後,可以免繳保費但是保障依然存在,常見於主附約條款或是額外增加的豁免附約,諸如:身故、失能、重大傷(疾)病等,大多為1至6級,其他少數也有1至4級、1至9級或是1至11級,各家保險公司規定不同,需特別留意。

重點3、提高「失能一次金」保障

投保失能扶助險前,建議可以提高失能一次金的給付額度,也可以選擇包含有一次金給付的「失能補償金」或是「失能復健補償金」的商品內容,好處是在啟動理賠前的空窗期,還有一定的理賠金額可以保障這段時間的日常生活開銷,醫療費用也不致有太大的影響。

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(中時新聞網)

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