喜迎2021年金牛年,在農曆年前,令人最期待的就是領年終獎金,但根據人力銀行調查結果,受疫情影響,僅56%上班族預期能領到,創八年新低,發放的年終獎金平均約1.15個月,也創九年新低,台新銀行建議,年終獎金掌握三大原則,扣除開銷好運用、規劃存錢好分配、提前理財好收益,有利把握新年最佳理財機會。

台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩說明,第一個原則「扣除開銷好運用」,大多數家庭都有貸款與固定開銷,如房貸、車貸、信貸、孝親費等,可先將年終獎金扣除必要支出與降低利息較高的貸款後,再針對剩餘資金做進一步的規劃運用。

列出收入支出預算表後,再依第二個原則「規劃存錢好分配」,規劃2021年度預計支出明細,並提撥一部份到儲蓄帳戶,避免讓支出過大,導致無法達到儲蓄的目標。盛季瑩指出,全球貨幣寬鬆、進入零或負利率等大環境影響之下,民眾及早投資就顯得更重要。

第三個原則是「提前理財好收益」,民眾可盡早學習理財,找出適合自己的投資工具,再依自身短、中、長期理財目標,妥善運用年終獎金進行完善之資金規劃,讓自己的財富進一步增長。

展望2021年,隨歐、美、英等國陸續核准疫苗上市並開始施打,預期全球金融市場在疫苗進入普及接種階段後,全球各項經濟活動將可逐漸回復常態,全球景氣將由復甦邁向擴張,經濟和企業獲利將加速成長。

針對新一年度的資產配置,盛季瑩表示,民眾可在既有的固定收益部位下,適當加碼股性商品,採取「價值成長、雙軸並進」策略,掌握價值股參與價值修復行情、及成長股參與長線發展趨勢。若民眾擔心股市漲多可能回檔,亦可透過投資組合及定期定額方式,參與金牛年景氣復甦帶來的資本利得機會。

盛季瑩提醒,新年除了理財規畫,也應適度增加健康險,以補足醫療費用、住院時收入損失的財務缺口,還能以傳統壽險,強化人身保障,為家庭提供保護傘。

(工商 )

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