年終獎金及新春紅包將到手,如何讓紅包變大?國泰世華銀行28日提出三投資策略及四個未來投資亮點,即適度增持美元資產、跟著經貿政策及產業輪動機會投資、定期定額,四亮點即基礎建設需要的原物料產業、半導體、5G及AI。

國泰世華銀同時也提醒民眾,2021年的投資環境是「樂觀中帶隱憂」,景氣回溫值得期待,但投資波動風險亦加大,政策紅利能支撐多久、力道多大,都將考驗各國金融體質。

各國不間斷的貨幣寬鬆政策,讓市場錢多到滅頂,推升資產價格不斷上漲,股市行情亦持續在相對高點,據證交所統計,2020年台股總開戶人數創下歷年新高,成長到1,124萬人,即平均每2位國人就有1位參與股市投資。

國泰金控每月的國民經濟信心調查,亦反應元月有33.3%的受訪者,有意將現金、定存轉入股市投資,即投資人都摩拳擦掌,想錢進股市或金融市場,且現在又逢春節假期前,年終獎金及紅包即將到手,過完年可能就會進行相關投資。

國泰世華銀建議,大家可以先列出計畫,再依必要支出、儲蓄與投資需求,將資金分成三等分。第一份供必要性開銷,包含過年期間休閒花費使用,第二份則存入儲蓄備用金帳戶,第三份就可以用來進行包含投資在內等計畫,放大年終獎金的價值。

國泰世華銀提出的新春三大投資策略,一是適度增持美元資產,近期新台幣等亞幣匯率兌美元都呈現走強趨勢,但美國新總統拜登上任後,或將有進一步擴大財政策激政策,資金行情及景氣回溫可期,就歷史經驗來看,美元在美國經濟復甦後,往往就會重拾強勢格局;即目前用強勢新台幣兌換美元投資,未來美元資產價值看升。

第二是跟著經貿政策及掌握產業輪動的投資機會,國泰世華銀分析,隨著新冠肺炎疫情變化,2021年各國政府預期仍將維持財政刺激等政策,以激勵景氣持續復甦,其中又以擴大基礎建設為主要挹注資金的項目。因此,基礎建設需求帶動的原物料產業,或原物料出口國及地區都有望受惠。

另外如半導體、5G及AI應用等,預期也將是今年投資亮點。若是追求固定收益的投資人,國泰世華銀建議可選擇與股市連動的高收益債券基金,或基期較低且資金流入的新興市場債券基金切入,當市場高檔震盪時,債券特質還能提供息收與分散波動效果。

第三就是定期定額紀律投資,國泰世華銀指出,在股價屢創新高之際,可透過定期定額投資,運用時間效果分散投資風險,達到長期理財目標。

(工商 )

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