儘可能先不漲保費!由於準備金快速消耗,金管會本月發函,從4月1日起各產險公司承保強制車險,要從每張保單的業務費用中提存30元作為特別準備金,年底強制車險若有虧損,先以此特別準備金先沖抵,最後再動用賠款準備金。

保險局表示,全台逾2千萬張有效保單的強制車險,是政策性保險,產險公司收取的「純保費」必須無盈無虧,有多的純保費就增提特別準備金,若當年虧損,就以準備金來沖抵,這部分不能當成獲利認列;但保單還收取作業、理賠等成本,作為各保險公司提供服務的補貼。

但這幾年來,強制車險尤其是機車部分,年年損失率超過100%,甚至逼近140%,也就是收100元純保費,賠出去140元,一年要「寅吃卯糧」般額外消耗強制車險準備金6~10億元以上,讓準備金水位年年下降,逼近要被迫漲保費的警戒水位。

但考量到機車族多為小資族,保險局希望「能撐儘量撐」,儘可能先不要調高保費,在與產險業者討論多時,最後請產險公司「犧牲小我」,將從發行電子保險證及郵寄省下來的作業費,每張保單提存30元作為特別準備金,一年約可多提逾6億元,先用來沖抵賠款損失,不夠的再從準備金池中提取,希望能延後漲保費的時間。

強制車險在1998年上路,從最初的120萬元保額,經多次拉高,在2012年時將死亡保障由160萬元拉高到200萬元,醫療部分維持20萬元,且多年來除了增加酒駕肇事加費規定外,都未調高過保費,機車部分輕型一年424元,重型一年保費658元,一般自小客車一年保費則依性別、投保及肇事紀錄等,約在1,000~2,000多元之間。

依據保發中心統計,2019年機車強制險有近1,160萬張有效保單,一年純保費近53億元,但理賠分攤金額近72億元,損失率136%,汽車有效保單812萬件,純保費逾76億元,2019年賠款分攤金額近72億元,損失率約近95%,兩者合計後損失率近112%,2019年強制車險賠款分攤金額比純保費多出15億元,即是損失狀態。

若依一般保險經營,必須反應在保費上,則保費漲幅將相當驚人,保險局決定先將能省下的費用,先用來作特別準備金,在討論可依循的法規及說服產險業者上就花了一定時間,最後才在今年初拍板,自4月1日起,產險業者每一張強制車險保單,都要多提30元出來作特別準備金。

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