不論食衣住行育樂,一般遊客和金字塔頂端富豪,都能在L樂園找到自己的樂趣,但資深保險顧問群檢視了樂園的保單後,卻只給65分,哪裡出了問題?

學生最愛樂園 隱藏哪些危險?

.遊樂設施突發狀況多

.疾病還是意外? 保險理賠大不同

.摩天輪如何抵禦強風地震

.設施是否定期檢修?

.消防栓淪為澆花壺

.特技員摔傷 雇主要負責?

.飆速競賽 保險保不保?

.高空維修 職災如何求償?

.開門方向 朝內或外有學問

.乘客限高限重要把關

L樂園小檔案

位於台中的L樂園基地,是台灣早期重要BOT開發案,前身為「月眉育樂世界」,2006年由L集團接手,拓展為複合式大型度假區。

L樂園佔地200公頃,同時擁有水陸雙樂園,一旁緊鄰旗下的飯店、國際賽車場、賽車旅店、OUTLET MALL、全台最大摩天輪,包辦遊客所有的食衣住行育樂。

論遊客人氣也不遑多讓,台灣六大主題樂園近十年幾乎處於一片慘澹,L集團接手後擺脫前身包袱,自2016年起一支獨秀,相較其他樂園的百萬人次造訪,L樂園瞬間衝出一年700萬人次的光景,2019年遊客也超過500萬人;而近來已趨完備的賽車場,更吸引頂級富豪的千萬跑車聚集。

L樂園最高保額1.2億

專家卻只打65分?!

超高人氣的L樂園,提供遊客什麼保險保障?

(圖/現代保險雜誌提供)
(圖/現代保險雜誌提供)

在法規強制投保的公共意外責任險部分,每一人體傷及每一事故財損各為600萬元,都是法定保額的2倍;每一事故體傷為1億元,是法定保額的3倍;保險期間最高賠償金額為1.2億元,也是法定保額4,800萬的2.5倍。包括附加條款在內,L樂園去(2020)年公共意外險總保費為36.8萬元。

公共意外責任險的保費,是依照場地的營業性質來計價,分為甲~己等6大類,而L樂園的範圍涵蓋了樂園、飯店、購物中心、賽車場等多元營業場所,該如何計算保費?

產險人員指出,飯店及購物中心屬於公共意外責任險中的丙類,樂園為丁類,賽車場則是風險最大的己類,這種情況下,會依照各營業場所的面積比例,來計算風險與保費。

L樂園的公共意外責任險提供多少保障?

保險Q&A

Q:一人體傷600萬元夠不夠賠?

A:賠償金通常會考量國人平均壽命(目前為80.9歲),將受害人餘命年數X年收入損失,再加上受害人扶養人口及撫慰金等因素,因此目前看來,體傷/死亡賠償金600萬略顯不足,萬一遊客發生意外死亡,業者有可能被要求賠償1,000萬以上;而失能理賠金額可高可低,600萬也稍嫌不足,建議每一人體傷/死亡保額應在1,000萬以上。

Q:遊樂設施承載數十人,單次限賠1億元夠嗎?

A:樂園裡的大型設施,一次可乘載數十人,又常伴隨高速旋轉、俯衝,萬一意外發生,瞬間就會造成多人體傷及死亡,所以總賠償金額有極大的不確定性。

以L樂園這張保單來說,每位受害人的賠償金額,除了限600萬元外,每次意外的體傷總賠償亦不能超過1億元,換句話說,最多只能賠償約16名遊客,若死傷人數超過16人,則每人可獲賠的金額就會縮水,或者須由樂園業者自掏腰包賠償。

整體來說,L樂園在公共意外責任險的安排規劃,我給予65分。

至於其他附加在公共意外責任險下的保障,還包括:傷害醫療及身故慰問金、廣告看板及招牌責任、食品中毒責任、電梯責任、游泳池責任、刑事訴訟費用等保單。

假如遊客在樂園範圍內(不限設施、走道、泳池、電梯等地點)發生死傷、食物中毒等意外,樂園除了應負的賠償金之外,相關的慰問金也都能向保險公司申請給付。

樂園的另外一個重點投保項目就是「商業火險」,不過因非屬法規強制投保項目,L樂園並未揭露投保狀況,但據本刊掌握,L樂園是有投保火險的。

商業火險的投保方式可分為兩種,一是純火險,可自由附加營業中斷和颱風洪水、地震等天災險,二是以全險的概括方式承保,只要非不保事項都可獲賠,但保費自然比純火險貴上許多。

產險人員指出,飯店、購物中心、樂園等最基本的保障就是公共意外責任險,通常大集團較有風險意識,會以「商業綜合責任險(CGL)」方式投保,也就是除了公共意外責任險,還涵蓋了雇主責任、產品責任、完工責任等,保障一次購足。

附加在公共意外責任險下的游泳池責任附加條款中,游泳池的定義應廣義明確,包含園區內所有、且不限定「以水為載體」的所有設施,對遊客的保障才夠全面。

精彩全文與圖表請詳見3-4月號(387/388期合刊)現代保險雜誌,或請訂閱現代保險雜誌。

本文作者:楊佳真

(本文摘自《現代保險雜誌387-388期》)

《現代保險雜誌387-388期》
《現代保險雜誌387-388期》
文章來源:現代保險雜誌

(中時新聞網)

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