大到不能倒的銀行,一旦出問題恐危及整體金融市場,必須預作準備。金管會23日公布,2021年度台灣系統性重要銀行(D-SIBs),仍與2020年相同,即中信銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、合作金庫銀行及第一銀行等,六家銀行目前都符合今年的資本適足率門檻、且通過壓力測試,並交出首次「經營危機應變措施」,也就是所謂的大銀行的「生前契約」。

銀行局主秘侯立洋表示,由於這些銀行規模極大,一旦出現流動性風險、資本適足率不足或重大經營危機時,都必須預先準備,如緊急增資、處份資產、裁撤分行、停止部分業務等,避免波及其他金融機構,目前這六家銀行都已交出其經營危機應變措施,先由存保公司進行初步檢視合理性、可行性及妥適性,金管會再作最終檢視是否過關。

同時金管會再次重申D-SIBs是金融市場具有領導性地位的銀行,期許六家D-SIBs能為金融穩定承擔更多責任與使命,在業務面、行為面、公司治理面等要起示範作用,即要作模範生,侯立洋表示,金管會會特別關注這六家銀行,若出現不妥適行為、犯錯,也會更嚴格檢視及處理,如先前兆豐銀行房貸被詐貸,即有因其為大型重要銀行,所以罰鍰1千萬元。

這六家銀行除了每年要壓力測試、要立生前契約外,資本適足率也要比一般銀行高,一般銀行普通股、第一類資本及整體資本適足率要達7%、8.5%及10.5%,這六家銀行到2025年要達11%、12.5%及14.5%,今年前五家即要達8%、9.5%及11.5%,一銀因為晚一年被指定所以少0.5個百分點,目前六家都過關,但若以2025年的標準來看,侯立洋說兆豐銀及一銀仍未完全達標。

為確保銀行體系健全以支持實體經濟發展,並強化國內具系統重要性銀行的風險承擔能力,降低如果發生經營風險對金融體系的衝擊,金管會邀請中央銀行、財政部及中央存保公司組成工作小組,完成D-SIBs篩選架構及強化監理措施,於2019年12月修正發布「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」及訂定「系統性重要銀行篩選標準及實施要求」,並在同年公布次一年度D-SIBs的五家銀行,2020年增列一銀。

被指定為D-SIBs的銀行,應從被指定日的次年起,分四年平均提列2%額外法定資本要求及2%內部管理資本要求,並向金管會申報「經營危機應變措施」,及每年辦理並通過二年期的壓力測試。但為了因應疫情衝擊並強化銀行中介功能以支持實體經濟,有關提列2%內部管理資本要求的強化措施,金管會已修正相關規定延後實施期程,可自2022年至2025年分四年提列完成;至於「經營危機應變措施」的首次申報時間亦延至今年8月底前申報。

金管會表示,目前六家D-SIBs的資本適足比率均符合當年度的最低資本要求,並已向金管會及存保公司申報經營危機應變措施。另六家D-SIBs所辦理「110年度監理壓力測試」的結果均符合合格標準。

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