自新冠疫情爆發以來,全球經濟及生活運作模式深受影響,因弱勢美元與台灣經濟基本面強勁帶動下,新台幣兌美元之匯率屢創新低,讓許多民眾紛紛開始布局美元,此外,近期通膨疑慮再起,手邊的現金又該如何配置對抗通膨就是個傷腦筋的議題。元大人壽表示,以美元計價的理財工具很多,但考量到能彈性規劃並分散風險,美元計價之利率變動型終身壽險是很適合的選擇,因為它能滿足民眾各式資金及短中長期理財之需求。

元大人壽近期推出的「元大人壽美利佳鑫美元利率變動型增額終身壽險(KF)」是一張繳費2年的美元利率變動型壽險商品,目前雖然美元匯率處在短期低點,但未來匯率無法精準預測,因此適合選擇短年期的商品用來規劃做為資金停泊與保障之工具,也可作為屆退族規劃退休金的儲備方案。此商品共具4大特色,一是繳費年期短,只需2年,即享有終身壽險保障達保險年齡111歲;二是以美元收付,減少匯損,可協助客戶進行多元幣別之資產配置;三是每年有機會享有「增值回饋分享金」,可加速資產累積之效果;四是提供1%與1.5%高保費折扣,自動轉帳再享1%折扣與高保費折扣合計最高可達2.5%。

以40歲元先生投保「元大人壽美利佳鑫美元利率變動型增額終身壽險(KF)」為例,保額6.5萬美元,繳費2年共繳保費110150美元,假設各保單年度宣告利率3%,增值回饋分享金選擇增額繳清,第2保單年度末即有149745美元身故保障,解約金於第4保單年度末亦有112918美元,超過所繳保費,且未來仍會逐年增加。

元大人壽指出利率變動型終身壽險,同時兼具累積資產與保障功能,很適合做為退休金準備之工具,但要注意的是,利率變動型商品宣告利率雖能反映市場利率水準,但非固定,亦非保證收益,投保時應先就自己的需求及預算進行評估,不要僅因宣告利率高而購買。

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