北富銀指出,目前Omicron變種病毒快速在全球蔓延,許多國家皆收緊防疫規定,可能會讓缺料嚴重、原物料價格飆漲等供應鏈問題雪上加霜,進而加劇通膨壓力及市場對升息的疑慮,增高投資的不確定性。面對變動性高的市場環境,挑選合適的投資工具並做好資產配置管理,成為當前維繫穩健獲利的關鍵。北富銀建議民眾可善用「新、人、都、缺、財」投資五字訣,即聚焦科技創「新」、「人」口結構改變、「都」市發展、氣候變遷及稀「缺」資源、新興國家「財」富增長,這五大範疇都屬於世界性趨勢,適度布局有助於長期投資回報。

至於投資工具的選擇,北富銀建議上班族可考慮連結全權委託投資帳戶的投資型保單,一來有專業團隊代操管理,能省去大量選股盯盤的時間;二來用年終獎金就可以完成多元資產配置,達到更完善的風險控管。以富邦人壽享富一生(外幣計價)變額年金保險及富邦人壽享富一生(外幣計價)變額壽險為例,只要新台幣30萬元(或美元1萬元)即可進行規劃,除100%以ETF投資,具有成本優勢外,其中30%投資於「新、人、都、缺、財」5大全球趨勢,透過13檔主題式ETF鎖定趨勢變革商機;30%分布在區域型股票部位上,能適時調整國家曝險,保留掌握短期戰略行情之彈性,兼顧投資穩健與靈活;另外40%資金則將配置於債券,能降低波動風險,鞏固穩健獲利基本盤。

此外,「享富一生」在符合提解條件下每月定期提解,可提供持續現金流,如果當月任一營業日保單淨值大於等於10.25美元,還可另外獲得每單位資產0.1美元的加碼提撥(當月以一次為限),讓獲利月月落袋為安。同時「享富一生」除可選擇壽險平台,讓投資同時可兼顧人身風險外,亦可選擇年金型態,隨著投資年期增加,保單帳戶價值也逐年積累,日後可年金化分期領取年金,創造長遠穩定的金流,相當適合上班族退休準備之用。

北富銀也提醒民眾,年終獎金到手後,首要之務還是先理債再理財,預留過年必要開支並償還利率較高的負債後,剩餘資金再投入理財,才不致對現金流造成負擔,投資規劃上也會更具彈性。

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