近年台股景氣暢旺,吸引許多投資人投入股市,一方面替自己爭取更多本業外的收入,同時也為未來的退休金打拚。知名分析師、財經專家孫慶龍表示,只要善用複利帶來的好處,將會創造意想不到的財富空間,他以定期定額購買ETF元大台灣50(0050)為例,只要每個月固定花1萬買股,靠著複利效果,30年後將暴增至2554萬,會是民眾一筆很好運用的資產。

複利是一種不同於單利的計息方式,將每段期間獲得的利息併入本金裡,繼續累積利息,來達到利滾利、錢滾錢的效果,複利投資搭配定時定額投入,是許多人在投資理財時常見的方法。

孫慶龍在《姐姐請支援》理財節目上表示,0050與元大高股息(0056)是廣受台灣股民歡迎的熱門ETF,成立以來的平均年化報酬率分別落在11%及7%左右,若能妥善運用這樣的報酬率,會出現想不到的驚喜,「不要小看複利,如果能夠持續投資,Double、Double上去,將創造很大的財富空間。」

孫慶龍以每個月花費1萬定期定額購買0050股票為例,「按照試算結果,10年後資產會成長至215萬,20年後會變824萬,30年後會跳成2554萬,前面雖然很辛苦,但時間一長,複利的效果就會出現。」

此外,孫慶龍建議,由於0050的報酬率比較高,因此適合還在為人生奮鬥的小資族、三明治族,而0056則因高股息特性,適合不在意價差,期待有穩定現金流的退休族。

不僅如此,定期定額購買ETF的好處還能分散風險、平均投資成本,孫慶龍說:「這種作法是每個月固定一個時間扣款買ETF,個股並不建議這樣用,因為ETF比較不會買到地雷股,因此你不用管當時總統是誰、經濟怎麼樣,只要固定投入,時間久了就會形成微笑曲線。」

孫慶龍補充解釋微笑曲線的意義,「假設每個月固定投入3千元,以淨值10元計算,股價高時能買到300股,若跌至8元,3千元就能買到375股,成本也降至8.9元左右,未來只要回升到9元,就會開始賺錢,可以克服人在看到股市下跌時的懼怕人性,長期以來再低檔買股,反而可以降低成本也能分散風險。」

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