國人漸有退休理財意識,越早開始投資準備壓力越小,年輕時固定投入一定資金,以便退休時有足夠的資金享受養老生活。達人指出,要準備退休金的前提,首要先將自己實際所需要的退休金算出來,之後可透過每月固定投資貼近大盤指數的指數型ETF,循序漸進累積自己的退休金,即便在55歲存到1500萬退休也大有機會。

勞保局統計,截至去年8月,月領勞保年金的146萬名退休勞工中,其中有高達約65%、逾95萬人每月領不到2萬元;此外,勞保基金破產消息頻傳,也讓不少投資人開始自存退休金,趁早做準備。

存股達人股魚在理財節目「投資嗨什麼」上表示,準備退休金前,要先知道自己所需要的退休金額;他分享2種計算方式,其一是用月支出得出所需退休金,另一種即是透過餘命去回推,一樣能得出所需退休金。

股魚說明,以較保守的4%配息率來規劃,第一種是「每年開銷/4%」,假設退休後每月支出5萬,一年60萬的開銷除以4%,就可得出1500萬的數字;這也代表準備1500萬買4%配息率的產品,每年有4%的配息,未來在財務的部分就有保障。

而另一種則是用餘命去回推,以內政部最新統計國人平均壽命,取80歲為例,假設預計55歲退休,活到80歲,規劃未來每月支出5萬,一年要準備60萬,「60萬x25年=1500萬」,得出實際所需要退休金為1500萬。

然1500萬看似筆鉅額資金,但若趁年輕時開始投資理財,累積到這筆退休金也不無可能。股魚表示,以較保守年複合報酬率的7%產品為例,若想存到1500萬,「從20至29歲開始規劃,每個月要投資約1.22萬元;若30-39歲則存2.87萬;40-49歲則存8.62萬;如果50歲才開始,則要投入約20萬」。

「規劃就是從年輕時,越早開始要準備的錢就會越低」股魚建議,50歲以下就開始規劃退休金的民眾,可以投資大盤指數型ETF,這種產品可能貼近大盤指數,非常有機會拿到7%的報酬率,甚至更高一點。

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