(金管會祭出不動產管制最殺措施。圖/本報資料照片)
(金管會祭出不動產管制最殺措施。圖/本報資料照片)

不動產信用管制「殺手」出現。金管會17日宣布,即日起拉高銀行計算資本適足LTV法(不動產暴險按貸放比率)中法人房貸、自然人第三戶房貸、購地、餘屋及工業區閒置土地貸款的五大項風險權數,最高達200%,適用新貸、舊案續貸及轉貸案。

五大貸款部分,第一部分是公司法人一般型房貸風險權數由20%拉高到50%、購置收益型房貸由30%拉高到100%;第二是自然人購置第三戶以上房貸風險權數則由30%拉高到100%;第三是購地貸款ADC曝險是住宅區由100%拉高到150%、商業區則是由150%拉高到200%,第四是建築業以建案作擔保,即餘屋貸款住宅區收益型由30%拉高到100%,ADC曝險住宅區則由100%拉高到150%;第五是工業區閒置土地貸款,現行是75~150%,一律拉高到200%。

即政府不樂見、非必須貸款需求的貸款案,會被計提更高的資本,銀行若承作過多此類貸款,可能要被迫增資或發行資本類工具,亦或要收回貸款。

銀行局副局長林志吉表示,若以去年9月底數字試算,風險權數上升,資本適足率就會下降0.4~0.5個百分點,即所有銀行平均普通股資本適足率、第一類資本適足率及整體資本適足率分別由11.95%、12.93%、14.82%,降為11.48%、12.43%及14.24%。

且有四家銀行資本適足率會少逾1.1~1.6個百分點,影響最大,但林志吉表示,這四家銀行即便少逾1個百分點,資本適足率仍在法定要求以上,且這是連未到期舊貸案都算進去,真實影響並不會這麼大。

金管會表示,目前共有35家銀行都適用LTV法,因中央銀行2020年12月已數度調整選擇性信用管制措施,控管銀行信用資源,避免流向非實質需求,金管會考量銀行適用選擇性信用管制措施後,部分不動產抵押貸款在現行資本計提規範下,將會適用較低的風險權數,為強化銀行的風險承擔能力,金管會將發布令釋,針對五大類放款的新貸案、舊貸案屆期續貸或轉貸案,提高適用的風險權數。

林志吉表示,這次拉高是有三大考量,一是貸款到期期間,二是一定風險的敏感度,較高風險的貸款就應適用較高的風險權數,三是對銀行資本適足率的影響性,決定各類貸款的拉高程度。

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