富達國際於七夕情人節前夕發表2022年全新「經濟·獨立新女性白皮書」,探討隨著女性勞動參與率提高,越來越多女性站上經濟獨立之路。不過根據富達調查,無論有無伴侶,逾七成台灣女性自覺經濟獨立,這份「經濟獨立」宣言的底氣,來自六成左右女性認為自己的「收入可以支付日常費用」(62%)、「有足夠經濟能力依照自己意願獨立生活或做出生活選擇」(58%)。

富達數據也顯示,若談及長期財務目標,僅約三成台灣女性有信心「可以達成財務目標」(33%)、認為「退休後可以過舒適的生活」(28%),可見台灣女性雖對短期日常支出掌握度高,但就長期財務目標而言信心不足。想擺脫財務困境,富達在白皮書中進一步說明,台灣女性普遍認為「增加收入」(52%)與「學習投資理財」(41%),最能有效協助自己擺脫財務困境、實現經濟獨立。

台灣女性認為有助擺脫財務困境的方法。(圖/富達提供)
台灣女性認為有助擺脫財務困境的方法。(圖/富達提供)

富達調查報告指出,96%台灣女性將人生目標聚焦在希望「退休後有能力照顧自己」,但僅36%認為自己的退休金足以支付退休生活所需,較2021年調查結果下滑近10個百分點,對退休金儲備的信心明顯降低。而無法存下退休金的因素主要包括「扣除支出後已沒有餘裕」(38%)、「有其他優先儲蓄事項」(34%),以及「不知道如何以最好的方式為退休儲蓄」(28%)。

台灣女性無法存下退休金的原因。(圖/富達提供)
台灣女性無法存下退休金的原因。(圖/富達提供)

然而,即使退休生活充滿不確定性,女性仍存在正向改變的力量。調查顯示,七成台灣女性表示「有興趣管理自己的財務」(70%),也有將近六成展現「積極管理財務」(59%)與「積極進行儲蓄或投資」(57%)的態度;面對退休準備需求,更有近半的受訪者願意「積極決定如何投資退休金」(49%)或「採取定期定額方式累積退休金」(48%)。轉變心態、設定明確目標和行動,才能讓台灣女性退休財務自主之路更無後顧之憂。

台灣女性管理自己財務意願高。(圖/富達提供)
台灣女性管理自己財務意願高。(圖/富達提供)

若女性想在期望年齡退休,當務之急是建立財務安全感。富達建議女性建立「OWN」三大原則建立退休理財觀:「O-Objective」設定目標,每年紀律運用年所得15%進行儲蓄及投資,或按年齡、倍數法則檢視資金水位;「W-Wise」聰明比例,透過儲蓄與投資,創造45%的所得替代率,以及年化報酬率5%的現金流;「N-Nimble」靈活調整,定期檢視財務進度與缺口,隨時因應需求做出調整。

自主力就是最好的改變力。富達指出,多數人了解退休儲蓄規劃的重要性,但常因準備期較長而受到其他眼前的消費需求而延遲,最好的方式是發揮自主意識,採取簡單且容易實行的理財方法,規律地儲蓄和投資,即使存的少也要持之以恆,以時間打敗低利率和通膨,就能為富足的退休生活奠定穩固基礎。

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